山东城商行“争霸”：双雄并起，各有千秋
7月末，齐鲁银行和青岛银行相继披露2025年半年度业绩快报。
数据显示，截至2025年6月末，齐鲁银行资产总额达7513.05亿元，同比增长14.01%；青岛银行资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69%。
两者资产规模差距缩小至不足百亿，再度诠释了山东银行业“双雄争霸”的现状。
更引人注目的是盈利表现：齐鲁银行净利润同比增长16.48% 至27.34亿元，青岛银行净利润同比增长16.05% 至30.65亿元。
在银行业整体增长放缓的背景下，两家区域银行成绩单可谓亮眼。
01
规模之争，双雄并起
2025年上半年，山东两大城商行的资产规模竞争进入白热化阶段。
其中，齐鲁银行以7513亿元的总资产规模，成为山东省首家资产突破7500亿元大关的城商行；其资产规模增速也达到8.96%，也高于青岛银行的7.69%。
在信贷投放方面，两家银行均展现出强劲势头。
截至2025年上半年，齐鲁银行贷款总额达3714.10亿元，较上年末增长10.16%；青岛银行贷款总额为3684.06亿元，较上年末增长8.14%。贷款增速均超过8%，显示出对实体经济的支持力度。
存款方面，截至2025年上半年，齐鲁银行以4785.71亿元的存款总额领先于青岛银行的4661.40亿元。值得关注的是，两家银行存款增速均保持在8%左右，负债结构持续优化。
“规模扩张并非简单的‘量增’，”信达证券在分析齐鲁银行业绩时指出，“而是建立在对山东区域经济发展脉搏精准把握的基础之上。”
这一评价同样适用于青岛银行。
02
盈利较量，各有千秋
在盈利能力的赛道上，两家银行展现出不同的优势。
青岛银行在净利润总额和收益率上领先。该行上半年实现归母净利润30.65亿元，高出齐鲁银行3.31亿元；其年化加权平均净资产收益率达15.75%，同比提升0.41个百分点，在上市银行中位居前列。
齐鲁银行则在净利增速上略胜一筹。该行16.48%的净利润增速超过青岛银行的16.05%。其基本每股收益0.54元，同比增长17.39%，略高于青岛银行的0.53元。
在净息差表现上，两家银行都面临行业性压力，但采取了不同应对策略。
其中，齐鲁银行实现净息差企稳回升，推动利息净收入达49.98亿元，同比增长13.57%。青岛银行虽未披露具体息差数据，但其净利润增速显著高于营收增长，凸显精细化经营成效。
03
资产质量，七年优化
资产质量是银行的生命线，在这方面两家银行也均交出了优秀答卷。
齐鲁银行资产质量指标连续七年改善。截至2025年6月末，该行不良贷款率降至1.09%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率高达343.24%，较上年末提高20.86个百分点，两项指标在上市银行中均处于领先水平。
截至2025年上半年末，青岛银行不良率降至1.12%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为252.80%，较上年末提高11.48个百分点。
具体来看，两家银行在风险控制方面各有特色。齐鲁银行通过强化贷前审查、贷中监控和贷后管理等风控措施，有效降低了不良贷款的产生；青岛银行则通过优化业务结构，加大科技金融、绿色金融等低风险资产投放。、
04
区域经济赋能，可持续发展实力比拼
金融科技正成为区域银行竞争的新战场，两家银行均将数字化转型提升至战略高度。
齐鲁银行将数字化转型作为“1号工程”系统推进。该行制定《2023—2025年发展规划暨数字化转型战略规划》，今年初在总行成立数字银行部，开展“数字筑基”行动。其数字化转型遵循“急用先行、边建边用、小步快走、快速迭代”原则，聚焦四大领域强化转型赋能。
在零售业务领域，齐鲁银行绘制线上客户旅程，建立综合测评指标体系，运用漏斗数据定位关键节点，分析客户旅程断点并完善修复。该行构建“全客户、全产品、全渠道”三位一体数字化营销体系，形成数字化客户经营全流程管理。
青岛银行则提出“数智赋能”战略，将数字金融作为高质量发展的重要引擎。该行在科技金融领域创新推出“知识产权估值+风险代偿”双轮驱动模式，实现科技成果转化贷款全省全覆盖
扎根山东经济沃土，两家银行在服务区域经济方面也形成了差异化特色：
青岛银行依托海洋经济优势，打造蓝色金融特色。该行率先成立海洋经济研究小组，建立蓝色金融专项考核评价体系。以威海为试点打造“海洋牧场+金融”特色服务模式，截至一季度末蓝色贷款余额达192.05亿元，增长14.44%。
在绿色金融领域，青岛银行创新推出“绿色债券篮子”综合服务方案，成功落地全国首单非金融企业美元计价“玉兰债”。截至一季度末绿色贷款余额达437.22亿元，较上年末增长超17%。
齐鲁银行则深耕县域金融，打造“一县一品”特色模式。2024年新设3家一级县域支行，县域支行达83家；累计推出“一县一品”产品80款。2024年末县域支行存款余额1344.14亿元，较上年末增长16.87%；贷款余额999.33亿元，增长15.49%。
在科技金融领域，齐鲁银行2024年新设5家科技金融中心，科技型企业贷款余额347.04亿元，增长46.64%。
结语
2025年，两家银行在股权结构和资本补充方面均有重大动作。
青岛银行迎来股权结构重大调整。6月11日公告显示，青岛国信发展集团计划通过子公司增持股份至不超过19.99%，若获批将跃居第一大股东。这一调整被市场解读为地方国资增强对重要金融机构控制力的战略举措。
这一公告后次日，青岛银行A股股价上涨3.50%，H股上涨4.72%。业内分析认为，国资控股有助于银行获取更多本地资源支持，但也面临如何保持市场化经营特色的挑战。
齐鲁银行则在资本补充方面取得突破。7月5日，该行宣布“齐鲁转债”触发强赎条款。截至7月27日，转股规模超63亿元，转股率接近80%，补充核心一级资本成效显著。中泰证券分析指出，转债转股后齐鲁银行2025年预期核心一级资本充足率达11.62%，较2024年提升0.87个百分点，为长期增长打开空间。
可以看到，山东城商行“双雄”正沿着不同路径前进。而两家银行的分化与共进，也折射出中国区域银行发展的缩影与共同课题：如何在金融改革深化、监管趋严的背景下，走出一条兼具特色与质量的发展之路。
未来之路，殊途同归，值得期待。