净利增幅“称王”，临商银行成了山东最“猛”城商行？
要说当下业绩增长较迅猛的城商行，除了来自江浙区域，那就是山东了。
2025年上半年，依旧如此。
2025年上半年，齐鲁银行营收同比增幅为5.77%，至67.82亿元，净利润同比增幅达16.24%，至27.27亿元；青岛银行营收同比增长7.49%，为76.62亿元，净利润同比增幅也达16.27%，为31.52亿元。
而在对比山东区域内城商行各项数据增幅时可以发现，2025年上半年，临商银行成了山东地区的“显眼包”。不仅资产规模较2024年底增长13.04%，超过了泰安银行（11.89%）、济宁银行（8.54%）和东营银行（8.00%）等同类机构，增速在山东省12家城商行中位居第一；净利润同比增幅也位居区域首位，达19.3%。
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回溯过往数据能够看到，净利增速始终的靠前的银行（包括齐鲁银行、青岛银行、济宁银行以及齐商银行），除了齐商银行净利增长频繁波动外，其余三家基本都保持着较为稳健的增幅：2024年和2025年上半年净利润均实现双位数增长。
临商银行则和齐商银行情况类似，齐商银行2024年净利增幅仅为0.05%，临商银行也仅为2.23%，到了2025年上半年，两家银行都出现了逆转。但不同的是，2025年上半年，临商银行营收同比增速并不突出，仅为1.78%；齐商银行营收同比增速则为9.34%，远高于临商银行。
2024-2025年中报净利润表现，来源/企业预警通
要知道，在2024年营收同比增长10.52%的背景下，临商银行净利润增幅也只为2.32%，如今营收增幅收窄，净利润却出现大幅上涨，这背后意味着什么？
从市场情况来看，一般有两大方面原因：
一是收入结构的变化。息差收窄背景下，大多数银行的利息净收入、手续费及佣金收入等皆在下滑，导致了营收的收窄；但是财富管理中收、投资收益等方面的涨幅又进一步拉平了这一损失，从而实现利润的增长。
二是成本管控。部分银行通过降低负债成本率、加强风险管理等方式来减轻经营压力。
但从临商银行的数据来看，显然是个例外。从营收结构来看，2025年上半年，临商银行的利息净收入和手续费及佣金收入同比皆保持上涨态势。
单从利息净收入来看，2025年上半年，临商银行的17.13亿元已再度达到2022年的高峰水平；手续费及佣金净收入为4651.84亿元，和2024年中报数据相比，涨幅非常惊人，达133.55%；反倒是投资收益，和2033年以及2024年同期相比，出现了些许的下降。而同期，济宁银行、齐商银行的投资收益同比均出现大幅增长。
临商银行2025年上半年利润表，来源/企业预警通
2025年上半年山东城商行手续费及佣金净收入表现，来源/企业预警通
从这一层面来看，以手续费及佣金净收入为代表的中间业务收入的大涨，是临商银行利润实现高增长的核心所在。
而其中，有一点需要关注，即2025年上半年临商银行的公允价值变动亏损3813.96亿元。公允价值变动亏损，通常反映其持有的交易性金融资产（如债券、股票等）在报告期内出现市值下跌，导致账面价值低于公允价值的差额形成损失。
不过，这一般在债券市场价格下跌或利率变动导致债券估值下降时会出现，长期来看与银行核心业务盈利能力并无直接关联。从临商银行2025年半年报来看，这一数据的亏损或也只是对其营收增幅产生了影响。
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利息净收入稳增，手续费即佣金净收入大涨，从整体行业现状来看，临商银行的表现着实有些“反常识”。
那么，其在背后做了些什么？
往大的方向来说，即为战略引导的结果。临商银行党委书记、董事长刘成田在工作会议上曾指出，全行上下以“1+5高质量发展理念”为指引，坚持逆向、倒推、正干。
从具体的方面来看，显然是业务转型的成果。
围绕五篇大文章，临商银行在科技金融方面，创新“高新创新积分贷”，依托临沂高新区企业创新积分管理体系，通过大数据支持和科学评价体系准确量化企业科研实力、发展潜力与经营能力，创造性地将政府对企业的创新积分评价结果纳入银行信用评价体系，探索出一条以企业科技创新能力为授信评估因素的融资新路径。截至2025年中，该产品已为临沂高新区辖内5家科技型企业投放资金4421万元。
普惠金融方面，临商银行加速数字化布局，在普惠金融领域推出首款全流程线上化普惠信贷产品“琅琊微贷”。这款产品瞄准小微企业等普惠金融群体的信贷需求，通过全流程线上化操作，为小微企业和个体工商户提供高效、便捷的融资新渠道。
正是上述种种举措，共同支撑了临商银行资产规模13.04%的增长和净利润19.03%的提升。
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当然，还有一点不容忽视，即区域经济优势。
放眼当前发展较为迅速的城商行，其所在的区域经济都是较活跃且较发达的。所以，可以看到，在山东地区，实现高增长的不仅是临商银行、齐鲁银行、青岛银行、齐商银行等，还有烟台银行、济宁银行、泰安银行。
比如，在营收增速方面，2025年上半年，烟台银行同比增长17.41%；济宁银行、泰安银行也分别实现15.91%和13.03%的较高增长，且大部分银行营收增速在5%-10%之间；净利润方面，几乎一半的银行实现双位数增长，其中泰安银行也实现了10.6%的同比增幅，
2025年上半年山东城商行营收表现，来源/企业预警通
2025年上半年山东城商行利润表现，来源/企业预警通
当然，一切高增长的背后，除了背后区域经济的韧性、政策红利，更多在的是在于银行自身的战略转型以及金融需求的持续释放等多种因素共同赋能的结果。
不过一些共性挑战也必须关注，包括持续收窄的息差、差异化竞争能力的构建、风险管理的持续挑战等。
从临商银行的视角来看，其上半年业绩的高速增长，既是对过去经营策略的肯定，同时也是对其未来可持续发展能力的考验。
“不再盲目追求规模扩张，而是通过特色化、差异化、数字化发展，在服务地方经济中实现自身价值”，这条路径不仅是临商银行，也是区域银行在金融变革时代破局的关键所在。
注：企业预警通统计的各个银行营收、利润增幅和官方以及相关媒体报道数据有一点出入，所以文中在描述时基本都是以官方和媒体公开报道数据为准（如临商银行净利同比增幅为19.3%，企业预警通显示为18.97%），但整体没有影响。