港卡海王血泪教训!十几家港卡经验总结...

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思哲与创富
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这几年我实际使用体验及接触的,都不下十几家香港银行了,

比如你们能听到的,外资的,汇丰、渣打、恒生,再比如中资的,中银、建银、招商永隆,虚拟的,众安、蚂蚁、天星等,

我统统都开过或者使用过,不知不觉都混成港卡海王了

今天就拿我这些年的经验,来给各位总结点评一下,各家香港银行的优缺点,以及目前海外银行卡的绝配方案。

…………

曾经我觉得汇丰+中银是最好的港卡组合,

但现在,我认为汇丰+众安+中银(可选)是最好的港卡组合,

这里先说说汇丰→美金支付之王

香港汇丰one是一张比较全能的卡,低门槛,高配置,尤其对于一些资金量大一点儿的人来说,

线上开户登记收款人之后,就有300万港币等值的转账额度,光这一点其他银行就遥不可及了。

比如我手里的中银,线上开户是20万额度,众安虽然本地也有100万额度,但是跨境转账只有30万额度,

大点儿的资金转到海外,选众安和中银就要折腾几次,但是用汇丰就一次搞定,不得不刮目相看,

而且涉及到跨境汇款的话,因为汇丰家大业大,很多银行转美金的代理行或者收款行都是直接选的香港汇丰,

所以你转过美金就知道,到账速度方面,真的就是只有汇丰和其他~

可能其他的是几天才到账,而汇丰大多就是几小时或者秒到。

那看起来光一个汇丰就够了,为什么还建议补一个众安银行呢?

首先汇丰银行的理财费率收的很高,比如基金申购普遍收费1.5%以上,而众安多是免申购费或者打折,这里10万费用就差一两千了,

而且众安的APP使用体验完爆汇丰,汇丰APP经常动不动就要更新,并且很多安卓手机都找不到下载的地方,应用程序使用极其不友好,

有些人懒得开港美股的,长期躺平不交易的,没啥需求的,也可以直接在众安里炒港美股,费率虽然比不过低佣券商,但也比汇丰、中银便宜好几倍。

不过,现在内地人开汇丰one也不是那么容易了,线下开户已经全面停止,而只能线上开户,但经常会被拒,不能保证可以开户成功,就算开成功了,如果后续不去线下做认证,也可能随时被关户。

但目前众安基本是99%能开出来的,算是一个兜底选项,之前我也转过小胡老师这篇:必开港卡top1,99.99%成功率

重点是众安还能一键申请ca card,这个卡本质是一张带有VISA的境外实体储蓄卡,

可以全球消费,ATM机提现,还可以绑定 Apple Pay / Google Pay等,用于海外账户的各种充值等等,总之很强。

对了,除了港卡,内地银行卡里,还要补一个“兴业寰宇”来打配合~

这是因为它是内地人民币购美金汇率最低的银行卡,比如你在兴业寰宇购汇5万美金,比在内地汇丰购汇5万美金,最多能省出一个苹果手机的钱,

而且兴业寰宇内地汇美金到香港汇丰,前30次是完全免费的,每次能节省几大百的费用,

用兴业寰宇先购汇,然后再汇到香港汇丰,既保证了速度,也降低了成本。

兴业银行APP的话,直接在里面申请就可以了,

但如果是新开卡,初期汇款可能会有限额,需要有资产证明去网点提下额度,建议卡里放个三四十W可以提到5万美金以上,

当然免电汇费的购汇方案,除了我说的兴业寰宇,也有下位替代,

也就是内地中银购汇,然后汇到香港中银,也是免手续费,

但是有一说一,中银香港虽然APP很好用,也是非常平民化的卡,但对于大户来说,可以说是既爱又恨。

首先大行风控很多,经常动不动封几天账户,给你打个电话问东问西,证明资金来源,

而且里面的基金有2%-5%申购费,货基也不例外,能坑一个是一个,10万块能收走几千的费用,所以它和汇丰一样,也是必须入金到证券账户去做投资。

当然不管怎么说,以上三家都算出类拔萃的了,理论上一个虚拟卡,一个外资卡,一个中资卡,就涵盖全了,而且它仨都是免管理费,本地港币、美金转账免手续费的,

其他的都多少有些瑕疵,

招商永隆,每次美金转账需要50元港币手续费,非工作时间还不能操作,而且存1万港币才免管理费,

民生香港,你查个银行对账单都要收你几十块港币(绝了),更是连实体卡都没有,

香港华侨银行,你要做美金汇款需要先登记收款人,登记美金收款人要先邮寄资料到银行,然后来回七八天,哈哈哈哈哈,如果你有美金的需求,千万别碰,

渣打银行,转个美金和考研差不多,要面对无数家银行的英文名称和银行代码之间选择,转美金必须得在电脑上操作,手机没法操作,最难用的银行,没有之一。

总之,到了香港,我建议是线上必开汇丰银行+众安银行+中银香港三家,这样可以做到:

最强外资卡+最强虚拟银行卡+最强中资卡的组合,基本无死角覆盖,

当然如果这三家你通过线上渠道都开不出来,也可以试试更多虚拟银行,比如蚂蚁、天星、汇立、富融等,和众安虽然比不了,但也勉强能用。

最后,今天文章聊到比较多的汇率问题,

这里也延展科普一下,目前港币换美金最好的方式,其实并不是在银行里换汇,而是在盈T换汇,

比如如果手里有港币需要换美金,就可以把港币先入金到盈T,通过盈T换成美金,再出金出到卡里,

别看这一步动作,5万美金也可以节省不少钱,

我算了下,以汇丰香港为例,

如果你直接在汇丰香港里港币换美金,40万港币只能换50733美金,

但是如果你入到盈T再购美金,40万港币可以换50960万美金,多了足足227美金,折合1600多rmb了,

虽然这个操作流程有点儿长,一出一入要好几天,但时间充裕的话还是蛮推荐的,

今天就说到这些,实操经验蛮多,都是一步一步踩坑出来的血泪教训啊,认同的点赞、转发吧~

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