妈妈送给孩子最硬核的礼物：一份能陪伴他100岁的“人生备用金”
最近来香港买储蓄险的一位妈妈，有句话让我印象特别深刻：“我不可能陪孩子一辈子，但我希望他未来人生的每一步，都能感受到我的爱，我买这份保单是要把我的爱用一种确定和看得见的形式来陪伴他。”
我们的孩子，正面对一个怎样的未来？
如今做父母，总有一种说不出的焦虑。我们拼命努力，却依然担心给得不够多、不够远。
1. 教育成本，逐年攀升
从学区房到课外班，从国内升学海外留学，一个孩子从小学到大学的开支，足以掏空一个中产家庭多年的积蓄。
2. 学历贬值，竞争前置
过去考上大学就是“跃龙门”，如今硕士、博士也未必能换来一份理想工作。孩子还没长大，竞争已扑面而来。
3. 就业市场，冰火交织
青年失业率居高不下，人工智能还在不断替代传统岗位。我们不禁想问：十年后，我们的孩子靠什么立足？
4. 不确定，成为唯一确定的事
我们无法预测未来的经济周期、行业变迁，唯一能做的，就是在风浪来临前，为孩子备好一艘稳健的船。
一张保单，一份穿越时间的守护
那位妈妈最终选择了香港储蓄分红险，不是为了追求高回报，而是为了给孩子一份穿越时间的爱和守护。
从孩子0岁的时候开始投保，每年缴费5万美金，5年缴费，一共缴费25万美金：
第7个保单年度，保单现金价值是25.6万美金，总预期收益回本；
第17个保单年度，总现金价值递增到了52.7万美金，是总保费的2倍，本金翻倍；
18岁-21岁，每年提取10万美金作为大学期间或留学期间的教育支出，在校四年期间一共提取40万美金；
30岁时，提取15万美金，作为婚嫁金或彩礼，这时累计领取金额已达55万美金，是本金的2.2倍，这时已领取金额+账户剩余价值合计100万，是本金的4倍；
36岁时，提取20万美金，作为创业启动金，累计总领取75万美金，是本金的3倍；此时账户剩余价值还有50万美金；总领取价值+剩余价值合计125万，是总保单的5倍；
46岁时，账户的现金价值已递增到103万美金，是总保费约2倍，如果中途不领取，保单里的钱会继续增值；
56岁时，账户的现金价值已滚存到205万，大于8倍的本金；
60岁开始至100岁，每年领取15万美金，约108万人民币，相当退休后每月有稳定9万人民币的被动现金流，作为养老补贴；
64岁时，累计领取金额为150万美金，此时账户剩余价值还有254万美金，合计404万美金，是总保费的16倍；
71岁时，累计领取金额255万美金，是总保费的约10.2倍，此时账户还有268万美金，是总保费的10.7倍，合计约21倍；
81岁时，累计领取405万美金，是总保费的16.2倍；如果此时选择全额退保，还可一次性拿回300万；合计领取705万，是本金28倍；
91岁时，累计领取555万美金，是总保费的22.2倍，如果此时退保，还可以拿回362万美金，是总保费的14.5倍。如果不退保可以继续领钱，活多久领多久；
100岁时，累计领取690万美金，是总保费约28倍；此时账户还剩余461万美金，可以全部拿出来，也可以把保单传承给下一代；已领取金额＋账户剩余价值合计1152万美金，是总保费的46倍。
这份规划，不只是一串数字，更是妈妈对他说：
“孩子，你尽管去闯，身后永远有我们托底。”
为什么是香港储蓄险？
在利率下行、资产波动的今天，香港储蓄险之所以成为越来越多家庭的选择，是因为它真正回应了父母的三大核心焦虑：
1. 收益稳健，不看市场脸色
长期复利可达5%~6.5%，底层资产全球配置，不依赖单一市场；
持有10年以上，收益稳定可期，像教育一样，需要耐心与时间。
2. 功能灵活，陪伴孩子一生
可作教育金、婚嫁金、创业金、养老金，按需提取；
急用钱时可保单贷款，不打断增值节奏。
3. 资产防火墙，对冲不确定性
美元计价，规避汇率波动与通胀侵蚀；
境外监管，与内地市场低关联，为家庭资产加一道“安全锁”。
爱，是唯一的答案
我们无法替孩子走过他人生的每一步，
但我们可以为他准备一份不受时间侵蚀的礼物，
让他在每一个需要选择的关口，
都能多一份从容，多一个选项。
这份保单，不只是一纸契约，
它是爸爸妈妈凌晨醒来时的惦念，
是爸爸妈妈深夜加班时的动力，
是所有说不出口的“我爱你”，
最终化成的最具体的模样。
Cindy，香港保险财富管理总监。作为香港保险业8年资深从业者，已连续多年达成行业顶级荣誉——百万圆桌会员MDRT、顶尖会员TOT，累计为300+中高净值客户家庭提供境外资产配置，擅长为精英人士提供全方位的财富保障方案。如果需要了解更多香港保险知识，请+Wechat:hkbxtot。
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