Visa 和 Mastercard 的地域特征

关于Mastercard（万事达卡）和Visa（维萨）在不同地区的竞争力，总体来看，这是一个基于历史、市场策略和消费者习惯形成的格局：

Visa在北美洲，特别是美国市场，拥有绝对的领导地位。而在欧洲，虽然Visa体量依然巨大，但Mastercard的竞争力非常强，在许多方面甚至更具战略优势。

下面我们来深入分析其背后的原因和具体表现。

北美洲：Visa的“主场”优势

在北美市场，尤其是美国，Visa的领先地位是压倒性的。

历史根源：Visa起源于美国银行（Bank of America）在1958年推出的BankAmericard，拥有深厚的本土根基。它通过早期的特许经营模式，与美国各大银行建立了广泛而稳固的合作关系，形成了强大的网络效应。

市场份额：根据尼尔森报告（Nilson Report）等权威数据，在美国的信用卡和借记卡总交易额（Purchase Volume）中，Visa的市场份额常年稳定在50%以上，而Mastercard通常在25%左右。这种差距在信用卡领域尤为明显。

强大的银行合作：美国许多大型银行发行的主流信用卡，如摩根大通的Chase Sapphire系列，都默认使用Visa网络。这种长期的、大规模的合作关系构成了Visa难以被撼动的护城河。

品牌认知：经过几十年的深耕，“Visa”在美国消费者心中几乎等同于信用卡支付本身，品牌认知度和受理的广泛性深入人心。

欧洲：Mastercard的战略高地

欧洲市场的情况则复杂得多，这也为Mastercard提供了展现竞争力的舞台。

市场更加碎片化：与美国不同，欧洲各国拥有自己的本土支付体系和消费者偏好（例如德国的Girocard，法国的Cartes Bancaires）。这种碎片化的环境意味着没有一个单一的网络可以像Visa在美国那样实现绝对统治。

Mastercard的战略更灵活、更具侵略性：

拥抱本地化和开放银行：Mastercard在欧洲非常积极地与本土银行和金融科技公司合作，推动“Pay by Bank”（通过银行账户直接支付）等新兴支付方式。例如，它与德意志银行（Deutsche Bank）、裕信银行（UniCredit）等欧洲银行业巨头达成了重要的战略合作，将自己的技术和服务嵌入欧洲正在兴起的开放银行生态系统中。

强大的借记卡网络（Maestro）：在许多偏爱使用借记卡而非信用卡的欧洲国家，Mastercard旗下的Maestro品牌曾长期占据主导地位。尽管Maestro品牌正在逐步被Mastercard品牌取代，但其建立的银行合作关系和市场基础得以延续。

积极的合作与收购：Mastercard在欧洲通过大量的合作与收购，尤其是在数据、安全和支付技术领域，不断增强自身的服务能力，使其不仅仅是一个卡组织，更像一个综合性的支付技术伙伴。

竞争格局更均衡：虽然精确的全欧市场份额数据难以获得，但行业普遍认为，在欧洲，Mastercard和Visa的差距要比北美小得多，二者处于激烈竞争的均势状态。在某些特定国家或业务领域，Mastercard甚至可能占据优势。

总结

可以这样理解：

在北美，Visa是无可争议的“王者”，拥有主场优势和巨大的存量市场。

在欧洲，市场环境更为开放和多元化，给了Mastercard更多机会。Mastercard凭借其灵活的战略、对新技术的积极拥抱以及深度的本地化合作，成为了与Visa并驾齐驱的强大竞争者。

因此，“Mastercard在欧洲更具竞争力，而Visa在北美洲更占优势”这一说法，准确地描绘了全球支付市场的基本格局。$VISA(V)$ $万事达(MA)$