普惠价格撬动中高端保障，元保“0免赔”领跑行业性价比

近期，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》提出，要丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务，加强普惠保险体系建设。

为积极响应国家政策，满足居民日益增长的多层次健康保障需求，元保旗下“超医保”系列多款百万医疗险产品实现“0免赔”，无论大病小病均1元起赔，同时多项保障责任升级，包括万元以内赔付比例升级至60%、增加院外购药不限清单等，价格相较同类型产品更具性价比，将普惠保险的价值进一步做深做实。

除“超医保”系列外，元保旗下其他“0免赔”医疗险产品围绕小额高频医疗场景、重疾特需医疗资源、带病体保障等难点，增加可选保障责任、拓展可保范围，用户可依据自身情况，灵活组合、自由选择，满足多元人群的保障需求。

“0免赔”性价比领跑行业，院外药不限清单

以元保“超医保·百万医疗险（尊享版）”为例，该产品保障范围覆盖意外、小病到重疾，保障责任包含门诊、住院和康复，均可做到“0免赔”。其中门急诊1元起赔，赔付比例70%；一般疾病住院医疗万元以下赔付比例高达60%，万元以上赔付100%；意外或疾病出院后的康复护理费用赔付比例同样是100%。

此外，可选责任中外购药责任不限清单，这意味着用户选择该项责任后，无论在住院期间使用免疫用药、靶向用药等先进药械，还是院外购买原研药、慢病药、常用药，符合理赔标准均可享受“0免赔”，按100%赔付比例报销。值得一提的是，该产品同时提供专业陪诊、就医绿通、医疗费用垫付等医疗增值服务。

元保“超医保·百万医疗险（尊享版）”与常见“0免赔”医疗险评测对比

一般而言，常见的“0免赔”医疗险医疗费万元以下的赔付比例通常为 30%-50%，更高赔付比例意味着更高的保费，此外不限清单的外购药责任过去仅存在于保费较高的中高端医疗险中，但元保“超医保”系列定位为普惠型百万医疗险，在相较同类型产品保障责任更优的同时，保费方面仍展现出较高性价比，也降低了高价值医疗服务的使用门槛。

元保副总裁兼总精算师张利凯表示，作为保险中介平台，元保在与保司联合开发产品过程中，一切以用户需求为导向，通过AI技术深度洞察用户的保障痛点，致力于打造更贴合市场需求的产品解决方案，此外，元保的初心就是让保险更普惠，因此设计产品时始终追求高性价比，确保给用户提供价格普惠但又有竞争力的保障服务。

产品矩阵覆盖多元人群,免健告也能“0免赔”

据中国保险行业协会数据，2024年非标体人群医疗险渗透率不足5%。为了满足这类人群的保障需求，降低其理赔门槛，元保旗下免健康告知的百万医疗险产品通过增加可选责任的方式，让结节、高血压、糖尿病等慢性病和亚健康人群也有机会享受“0免赔”。

同时，随着国民健康意识持续增强，优质医疗服务需求呈现快速增长态势。为此，元保在部分产品中加入了特需医疗、先进疗法、住院补偿、重疾给付及女性特定疾病保障等多项可选责任，供用户灵活组合。更重要的是，这些高价值责任的叠加并未带来高昂的保费门槛。 以30岁有医保的健康女性为例，即便在投保时选择了以上全部责任，其每月保费仅需60余元。

从打破“健康告知”壁垒为非标体人群敞开保障之门，到以灵活可选责任精准匹配日益多元的健康需求，元保通过精细化产品设计，搭建起 “0免赔”医疗险矩阵，进一步降低了保障门槛，提升了优质医疗资源的可及性。元保普惠健康险已开启从覆盖面扩展到服务质效并举的新阶段，让更广泛、更多元的人群享有触手可及、坚实可靠的健康守护，真正实现“普惠”向“普惠且优”的跃升。

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