投世界核心资产，了解约20只etf就够了，此文价值万金。

ETF投全球核心资产

2025-08-25 22:57 · 四川

今天我一定要给你们分享一个适合咱们普通家庭的超级投资秘籍——ETF！只要了解大概20只ETF，就能涵盖世界主流投资资产，轻松玩转投资市场，让家庭资产实现稳健增值！

本文含五部分

第一、世界核心etf介绍

第二、个人实盘持仓记录

第三、个人投资观点和逻辑

第四、个人对etf发展的期盼

第五、建议

第一部分、世界核心etf介绍

1、投资黄金，别再傻乎乎地去买实物黄金了！直接选择黄金ETF（518880），成本低到超乎想象！虽说超长期投资的话，实物黄金可能更有优势，但要是投资期限在5年以内，黄金ETF绝对是你的不二之选！它紧密跟踪黄金价格走势，交易便捷，随时随地把握黄金投资机会。黄金etf有两规模最大是518880，还有一只黄金etf518850，综合年费率只有0.2，，规模要小一些但流动性还是挺高的，资金量不是很大的投资者,可以优先考虑费率更低的黄金etf518850

2、国债投资，给大家推荐几款宝藏ETF。30年期国债ETF（511090），长期收益稳定，就像一位可靠的老朋友，稳稳地守护着你的财富；中短期1到5年期的国开债ETF（159650），灵活性更强，能根据市场变化及时调整投资策略，以及还有7到10年期的证金债券ETF511520。更惊喜的是，全国有30%的券商对债券ETF实行0佣金，要是你的券商还在收取常规佣金，别犹豫，赶紧销户，去找零佣金的券商，让你的投资成本一降再降！

3、现金理财也别瞎忙活了，买入货币基金ETF（511880），每日都有利息到账，而且所有券商都不收取佣金！真正实现让你的闲钱躺着也能赚钱，轻松开启财富增值之旅。

4、可转债投资，可转债ETF（511380）必须安排上！它集合了众多可转债的优势，分散投资风险，在股债之间灵活切换，无论是牛市还是熊市，都有机会为你带来丰厚回报。

5、想投资以腾讯、阿里巴巴、小米为首的中国互联网科技企业？港股通互联网、港股通科技（159568、513560、513050）绝对是你的“致富密码”！这三只ETF持仓类似，只是重仓成分稍有差别，它们精准捕捉中国互联网科技巨头的发展红利，让你一键布局中国互联网未来。个人实盘持仓以159568为主，513560和其它为辅，几乎不再考虑传统中概互联网etf和恒生科技指数etf。

6、投资中国A股核心蓝筹价值，A500ETF（159338）简单又有效！它选取A股市场中规模大、流动性好的500只股票作为样本，代表了A股市场的核心资产，走势稳健，是家庭资产配置的基石，大部分成份股都是行业的冠亚军。上证50、沪深300、中证500走势也比较趋同，而A500ETF更是优中选优，轻松帮你把握A股蓝筹投资机遇。也可以考虑低费率优势的易方达a500ETF159361，如果预计有指数行情时也可以入手创业板etf159915。科创板50etf588080

7、要是你对中国中小题材个股感兴趣，中证2000ETF（159531和563300）可别错过！它们波动较大，但也意味着更大的投资机会。其中159531规模更小，综合费率仅0.2%，性价比超高；563300规模大，不过在宽基里综合费率依旧保持在0.6%。相比之下，159531更胜一筹，让你以更低的成本参与中小题材个股投资。如果资金量较大可以考虑中证1000etf 512100,，和中证2000涨跌同步，但活性不如中证2000ETF。如果喜欢活性更大的可以考虑159552中证2000增强etf这个成份股可能更偏小盘一些，个人实盘也从2025年8月转为159552为主，市场现存最靠近微盘股活性的etf就是中证2000增强etf159552，成份股平均市值最小

7.5北交所etf暂时没有，以下是规模靠前的场外基金，c类是没有认购费的，这个暂时不再个人投资范围，需要购买的朋友可以用证券公司账户场外基金申购赎回投资

8、看好美国科技？纳指科技ETF（159509）带你一键投资美国科技巨头！它紧密跟踪纳斯达克科技指数，涵盖苹果、微软、谷歌等全球顶尖科技企业，畅享美国科技发展的红利。

9、投资美股资产，纳指ETF和标普500ETF是你的得力助手！纳指ETF聚焦纳斯达克市场的高科技成长股，而标普500ETF则广泛覆盖美国500家大型上市公司，代表了美国经济的整体表现。无论你是偏好科技成长，还是追求全面均衡，都能在这里找到适合自己的投资标的。类似的看好德国可以德国etf159561 .看好日本可以513880日经225etf。

10、还有一个投资新趋势，牛市旗手不再是传统券商，而是金融科技ETF（516860，159851）159851一分二价格变低，不再是首选！它的成分股主要是东方财富、同花顺等金融科技龙头企业，在大牛市中，金融科技板块往往能一马当先，引领市场上涨。投资金融科技ETF，就是抓住牛市的先机，让你的财富在牛市中实现爆发式增长！香港证券513090弹性也会远高于国内，因为成份股不限涨跌幅，未来也可以考虑，不过优先选择肯定是金融科技。以后再有弱转强，首要投资标的就是金融科技，成份股如下

11、还有一类资产是较为独立的资产就是我们的红利etf。建议关注的是两只红利etf510880是跟踪上证红利，是红利etf规模最大的，但费率依旧是0.6%，跟踪中证红利中规模最大是515180，费率仅仅0.2%，这两只走势不完全同步，但喜欢低费率的投资者还是最好选择515180。红利方面也许红利低波才是最佳选择。后面会有详细比较

12、自由现金流etf159201等从2025年也正式进入个人投资标的池，和红利算入一类，未来合适时候个人也会配置。

13、还在把钱放进高费率货币基金被割韭菜吗？是时候做出改变了！

就拿天弘余额宝来说，综合费率竟然高达0.7% ，主流货币基金综合费率也普遍在0.6%。但南方天天利货币B（003474），综合费率仅仅0.21%！这一对比，差距立现。这意味着，选择天弘余额宝这类高费率产品，你将被白白剥削高达0.42%的年化收益率。而003474年化收益率目前能达到1.7%，七日年化收益率为1.7%，年化收益比一般货币基金高出40bp。随取随用，灵活方便，比银行3年期存款方便太多。它是市场上为数不多允许小额申购的B类货币基金，堪称现金理财的最佳去处。如果你想让自己的钱更值钱，就赶紧选择003474。建行、中国银行手机银行可直接购买，东方财富基金、同花顺基金也支持手机购买，一半的券商同样支持。不过要注意，邮储银行、农业银行、工商银行、支付宝、微信暂不支持购买。抓住机会，让你的财富增值不再是空谈！

总结

投资本就该简单轻松！远离个股的高风险，拥抱ETF，用资产配置代替低买高卖的盲目操作，简简单单就能享受资本市场带来的家庭资产财富增值盛宴！赶紧行动起来，让这些ETF成为你家庭财富增长的强大引擎吧！

再次提醒，文中提到的国内宽基ETF综合费率普遍是0.2%，外盘、黄金、港股ETF综合年费率0.6%到0.8%，其中中证2000ETF（563300）是个特例，费率0.6%，尽量选择更具性价比的159531。也真心希望黄金ETF和港股ETF的综合费率能早日降低到0.2% ，qdii外盘ETF能降低到0.4%，让我们的投资成本进一步降低，收益空间更大！

Etf交易规则

所有跨境、货币、黄金、商品、债券etf都是t+0交易，港股算跨境，都是10%的涨跌停。有且成份股全部是跟踪科创板和创业板的etf涨跌停是20%.跟踪国内股票的etf是t+1。

交易佣金方面，所有券商，货币etf都是免佣金的，债券etf国内有一半左右券商是零佣金或者象征性收取0.1的佣金。所以如果你的券商如果对债券etf收取股票一样的佣金。赶紧销户转移证券公司。

第二部分、个人真实持仓记录

下图时2024年年初股灾抄底时实盘持仓最高时中证2000etf加到了50%以上的仓位，后续3到4月份随着反弹又调为的相对均衡持仓

2024年9月初仓位持仓，924行情前持仓

2025年1月1号大致仓位如下图

2025年3月大致仓位

本文修改于2025年3月16

个人实盘将恒生科技513010被替换为更科学的港股通科技etf 513980

本文最新修改于2025年7月12号，加入了日经etf德国etf和香港证券etf。

本文最近更新于7月17号，主要修改内容为

这个更能代表个人现在的实盘持仓仓位，相比之前清仓了中证a500etf,减少了中证2000etf，

增加了港股科技互联网etf，国内创业板etf

部分金融科技调整并且加仓了券商etf，这个可能是个败笔。

依旧没有美国国外相关资产，也没有任何红利相关资产

2025年7月17真实持仓如下

整体仓比之前更加激进。主要是预感觉可能有一定的指数行情。

2025年7月19日最新修改，把几只价格低的etf更换为价格更高流动性尚可的etf，建港股通互联网从159792切换为159568，港股科技从513980切换为513560，金融科技159851切换为516860。基金公司不作为，我们就抛弃就好，现在是有替代基金的

资金量大的可以选择规模更大价格更低的前者，几十上百的小资金完全可以选择后者。现在流动性也是可以满足正常交易的。

2025年8月11，加入中证2000增强etf159552。前一周个人实盘也将159531陆续更改为159552，最新持长如下

最新本文修改于2025年8月16日，把之前的讨论转为了长文方便图片排版，记录以后个人持仓仓位，并且把之前阶段时间点的持仓整理了一下
以后这条帖子将置顶，记录每次调仓后的仓位逻辑和感受。方便自己以后回忆查看。

本文最新修改于2025年8月18日晚间，加入了北交所场外基金代码，8月18日个人实盘如下

第三部分、个人的投资理念和逻辑

第1、Etf分行业和宽基etf。那中概科技相关etf到底算什么？

中概科技互联网相关的etf其实是算偏宽基的etf，因为他涵盖多个行业的etf，并不同于传统的行业的ETF ，成份股涵盖生活工作中的方方面面。

所以中概恒生科技相关etf和红利等策略etf应该算入偏宽基etf，因为都是多行业etf。重仓中概互联网etf和我主投宽基etf投资逻辑并不矛盾。个人持仓里面金融科技和港股创新药是算入行业etf，其余的都算是宽基etf。

第2、我的投资进化之路：从探索到笃定

“知识就是money！”这句座右铭贯穿了我十余年的投资生涯。从2010年被创业板造富神话触动，决心系统学习金融知识，到2013年正式踏入资本市场，我的每一步都写满了探索与成长。

起初，我在行业ETF的浪潮中沉浮，以创业板和券商ETF为武器，试图在追涨杀跌价差中寻得财富密码。那些年，我远离个股的喧嚣，沉浸于系统金融理论的学习，在盈亏之间积累着宝贵的经验。2017 - 2018年，虽暂别市场，但我对投资的热情从未熄灭，目光始终紧紧追随。虽说有完整经历2015年大牛，但没赚到钱的。但好在投资资金较少，也没有出现重大亏损。

2019年至今，我的投资版图不断扩张，可转债与国内宽基ETF成为主角，华宝油气和纳指ETF更让我初窥国际市场。如今，我已连续盈利7年，连续不亏9年，投资风格愈发稳健，不再追求暴富，只求平稳增长，远离大幅亏损。

在投资的漫漫长路上，我愈发坚信：选择持股不动，比选择买什么更为关键！如今的我，更倾向于追求稳定性和高概率事件。就像中概互联网，我坚定不移地重仓持有，因为我看到的不仅是当下的投资，更是中国科技崛起的无限潜力。一旦中国科技媲美赶超美国，中概市值涨10倍只是起点！

衡量投资能力，10年才是一个单位！那些仅从业10多年就被捧为经验丰富的明星基金经理，在我看来，不过是金融小白！一个真正有投资本事的人，第一个10年盈利或许靠运气；第二个10年能长期盈利、资产大幅增值且年跌幅不超30%，才算入门；若第三个10年仍能保持，那才堪称投资大师！我虽快走过第一个10年，收益也能与工资持平，但我深知，自己还远未达到真正具备投资能力的境界。2013年到2024年算我投资生涯的第一个10年，2025到2034年算第二个十年。

未来，我合适时候计划从国内宽基ETF迈向更多参与国际宽基ETF，拥抱全球资本市场。投资不是短跑，而是一场漫长的马拉松，不必求快，稳扎稳打才是关键。只要保持当下状态，下一个10年，投资收益必将数倍于工资收入，真正实现财富自由！

第3、投资中国互联网科技，不晓得选哪只etf看这篇就够了

3.5网页链接{今天来梳理投资中国互联网企业可以选哪些etf?}

第4、什么情况下个人持仓会改为防守？

5、任何预测中短期走势和点位都是骗子行为，个人从不做任何中短期走势和点位预测。

6、量价关系：一波指数的连续上涨，指数调整或者掉头的大前提一定是明显缩量，但是缩量却不一定立马调整或掉头。

7、网页链接{中国资本市场主流指数，上证指数太假，创业板指和科创50指数追涨杀跌。}以下指数更能代表中国资本市场真实涨跌。

8、2023年当时投资记录

9、个人投资进化过程2024年写

10、股市里面，由于不可能大部分人都赚钱，

所以个人感觉有这么个结论

结论1：

利空落地是利好，尤其短期已经跌幅很大

利好落地是利空，除非超预期；尤其是短期涨幅较大

结论2：

预期利空股市下跌，跌到利空落地

预期利好股市上涨，涨到利好落地

股市最怕的是不确定性

再坏的结果一旦确定之后，反而就变成利好了。

总之预期比最终的结果重要。

最典型的如美联储加息，其实只要和市场充分沟通，也能利好资本市场。

第四、个人对ETF的期盼

希望基金行业持续进步，以下是我个人的核心需求：

推出第二只香港证券ETF：最好是深交所的。深交所至今没有跟踪香港证券的etf，希望最近能有基金公司跟上。这样我就不用沪a权限了

开发新型可转债ETF：建议考虑等权重策略的可转债ETF，或专注于深市的可转债ETF。市场也没有跟踪深圳转债的ETf

重点布局核心科技/民企ETF：急需恒生中国科技10强ETF，或中国民营10强ETF。此点优先级最高，若有发行，我个人的实盘资产将重点配置。

呼吁降低基金费率：请证监会推动降低货币基金和QDII基金的年化成本，争取综合年费率达到0.2和0.5%以下。

设定ETF合理发行价并动态调整：新发ETF默认价格区间应设定在5元至10元每股。对于价格偏离此区间的（过高或过低），应允许通过基金份额拆分或合并操作回归目标区间。建议同一跟踪标的允许存在不同价格档位的ETF产品。

调整现有ETF价格：希望有基金公司对存续ETF，特别是低价位ETF（如1元左右），通过份额合并等方式将其价格调整至5-10元区间。借鉴可转债ETF(511380)的成功经验——其10元档位定价带来了极强的流动性并推动规模大幅增长。低价位ETF在盘中调仓时买卖价差成本显著更高（举例高达万10），因此我会优先选择价格更高、流动性更好的ETF。相同跟踪指数，etf价格有高有低，才能符合所有投资者需求。

填补北交所ETF空白：当前市场缺乏北交所主题ETF，望证监会尽快批复相关产品。

推出微盘股ETF：当前最小盘风格ETF为中证2000ETF，但2025年至今微盘股涨幅显著优于它（约2倍）。强烈希望推出真正的微盘股ETF。

鼓励证券从业者投资etf：要求证监会出台规定，明确鼓励并允许所有基证券从业者在任何证券公司开设普通场内基金账户进行ETF投资。
同时，上交所应取消新开账户默认开通的可转债买卖权限。
规则应明确：从业者开立场内基金账户无需报备。现阶段几乎只能在自己上班公司报备后才能开立场内基金账户。