$齐鲁银行(SH601665)$ 今晚宁波银行发布业绩快报。有人跟我说宁波银行最近涨得好，业绩肯定好于齐鲁。我们来一项一项解析下吧。首先宁波银行利息净收入增长10%左右，贷款增长17%左右，虽然宁波银行年报预告没有公布净息差，但是我们可以由此判断宁波银行全年净息差肯定下滑不少，不然不会利息净收入远低于贷款增速。而齐鲁银行三季报利息净收入同比增长17.3%，净息差也是回升的。
第二条宁波银行拨备覆盖率比年初下降了16%，说明计提的信用减值损失还是小于核销，而齐鲁银行拨备覆盖率前三季度提高了29%，说明齐鲁银行核销金额远小于计提的拨备金额。
第三条宁波银行行核充从24年9.8%降到了9.3%，这个原因是去年分红率提升了以及贷款增速较快，消耗了大量核充。而齐鲁银行核充从22年到25年一直在提升，目前核充11.49%排名城商行第一。
第四条宁波银行目前市盈率6.65倍，利润增速8.1%，齐鲁银行银行市