$邮储银行(01658)$ 去年初时有朋友跟我说，邮储银行股息很高，比四大行都高很多，很低估。我当时就对他说：邮储银行核充低，拨贷比低，网点都布局在农村地区，跟信用社一样亢抗风险能力低。果然去年4月财政部定增增加了21%股权，获得了1000亿资金。刚刚看了下财报，核充才增1%，不良率从0.9%上升到0.95%，拨备覆盖率从280%多下滑到220%多，拨贷比下滑到2.1%当年新增不良，关注率等核心资产质量指标更是全面上升，每股分红下降20%左右。邮储银行这份财报真的很难看。