最近看到一篇帖子，说 中国光大银行 把一批信用卡坏账打包卖掉：大约50万人欠了110亿，最后银行以5.94亿的价格转让，大概相当于0.5折。帖子得出一个结论：老实按时还款的人，其实在替“老赖”买单。

这个说法听起来很爽，但其实是个典型的误解。

先说一个基本事实：银行信用卡最赚钱的，不是按时全额还款的人。

如果你每个月都全额还款，银行其实赚不到你多少利息。最多赚一点商户刷卡手续费，比如你去商场刷卡，商户会给银行0.3%到0.6%的手续费。但这点钱不算大头。

信用卡真正赚钱的，是两类人。

第一类，是长期负债的人。
也就是每个月只还最低还款，或者账单一直滚着的人。信用卡利率虽然写得很隐蔽，但年化算下来通常在15%左右，有的更高。这部分利息，是信用卡业务最稳定的利润来源。

第二类，是做分期的人。
比如手机分期、账单分期、现金分期。很多分期看起来只是“每月0.6%手续费”，但折算成年化，往往也在12%—18%之间