耳东博客-以交通银行为例的攒股收息计划

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耳东博客-以交通银行为例的攒股收息计划

文/耳东

好久没有发布过文章了。今天我们来说说,如果现在手中有一笔钱,怎么入手,如何去尽可能稳定地攒股收息。

在开始之前,我们先来界定几个耳东的概念:

1.半仓:用计划资金的一半来建仓。

2.复投:用计划资金的另一半,分10或者12个月,甚至24个月,来定额定时,无视当时价格买入,直到全部计划资金使用完毕,完成全部建仓。

3.定投:全部建仓完毕之后,每个月使用一定金额来买入股票,一般是不看价格,无脑买入。

4.逢低加仓:相对成本价,浮亏5%,另筹资金,买入总仓位的1成(最大1成),目的是收集低价筹码。如果手头不方便,可以不管。

5.分红复投:每次分红之后,如果分红金额够买入最低1手,分红后买入,收集更多筹码。

6.止盈:当股价达到浮盈10%以上,最好是25%(以5%股息率计算,有5年的分红收入)时,卖出总仓位的1成。然后依次类推,股价在第一次止盈价格的基础上,每上浮5个百分点,再卖出总仓位的1成。直到余下4成,锁仓,不再交易。

7.止损:当股票基本面发生根本性改变,或者自己遇到不得不终止投资的事情,无视盈亏,止损出局。

8.买入条件:市值500亿,股息率5%,5年平均股息率5%。

9.股息率3%:这是停止定投的条件。如果股价达到股息率3%,那么无论盈利多少,应该开始考虑止盈。

10.股息率5%:买入的基本条件。

好了,现在我们说说,如果现在有一笔钱,并且是至少5年不动的闲钱,那么应该如何去投资呢?耳东的看法是,买入交通银行

第一步:看一下交通银行的大体情况,如下图:

从这个数据上看,如果不计算定增后分红摊薄,现在的股息率高达5.25%。如果计算定增后分红摊薄,那么以定增股数来计算,并假定交通银行营收与上一年度持平,且分红与上一年度基本保持一致,即30%,那么每股分红也应该在0.32元左右。现在2025年度上半年,分红了0.16元,下半年再分红0.16元即可达到这一目标。

具体计算如下:

据此,按照这个数据计算,股息率要达到5%,股价需要达到6.4元左右。现在的7.22元,还贵了8毛钱左右。

现在的股息率,大约是4.43%左右:

股息率 = 0.32元 ÷ 7.22元 × 100% ≈ 4.43%

第二步:交通银行在六大行中当前股息率排名。

考虑到4000亿定增,参与的银行正好是前四家,工行农行没有参与本轮定增。但是工农二行,明显在当前价格上,股息率已经低于4%,不适合入手。而前四家,均需要考虑定增摊薄分红的情况,故即使考虑定增,交行的优势地位,依然不变。

此外,定增给交行和邮储的,应该是利好。此前,它们两家还可以说没有明确国有,现在定增之后,由国家直接持股,已经是非常明确的事实。在这种情况下,不用考虑它们的止损情况。

第三步:如果股息率5%是一个范围,那么我认为4.5%-5.5%,都应该在这个范围之内。如果接受这个价格,那么在当前价格下,也是可以考虑入手的。这个计算,是以股息率 = 0.32元 ÷ 7.22元 × 100% ≈ 4.43%,这个摊薄之后的预测来计算的。

如果不接受,还是觉得贵,那么可以再等待一下,也许股价还会走到6.5元左右。因为它的价格,真的在2025年10月13日达到6.65元!

第四步:半仓+复投 建仓

如果愿意接受当前价格,那么可以在7.2元附近,半仓建仓。如果资金有40万,那么可以考虑买入20万,或者16万。这个数字,已经不算少,可以买入大红2.8万-2.2万股了。即使以每股分红0.32元计划,每年也可以拿到9千-7千元了。

余下的半仓资金,可以20万分为10次,每次2万元买入;甚至是余下24万分成24份,每次1万元买入,用两年完成建仓!

在这种条件下,即使股价调整两年,也不可能造成大幅度浮亏。但是由于半仓的基数已经不算少了,每年的分红也比较可观。当1年甚至两年后,全部建仓完成,每年收到的分红,将会达到1.5万-2万左右。这还是没有考虑股价波动的情况下。

第五步:逢低加仓

如果,在建仓的过程中,真达到浮亏5%的条件,那么加仓1成。这种条件达到,将是千载难逢的机会,筹码将会收集得更多,收益将会扩大。

第六步:分红复投

每年将分红金额,复投进去。以上面计算,复投1000股不成问题。如果全部建仓完成之后,甚至可以复投到3000股(7元×3000=2.1万)左右。

第七步:止盈及停止定投

在股价达到浮盈25%左右,减仓1成。依此类推,直到余下4成锁仓。在股息率低于3%,停止定投。

重复上述方法,连续坚持10年,每月花3000元左右定投,大约买入500股。计算一下,将是一笔多大的财富!

以下,是元宝的计算结果,可以参考一下。代入不同的AI,结果或许会有所变化。但是基本的原则,是一致的。

交通银行10年财富计划详解

一、核心数据基准(基于图片信息)

当前参数

股价:7.22元/股(2025年12月数据)

每股分红:0.32元(2025年预测,含上半年已派0.16元)

股息率:4.43%(现价)→ 5%目标价需跌至6.40元

分红比例:30%(历史稳定,2024年0.38元/股)

二、10年复投终值测算(40万本金+月定投)

1.初始半仓20万

购股:20万÷7.22≈27,700股

首年分红:27,700×0.32=8,864元

2.剩余20万分12月复投

每月1.67万购≈2,300股/月,累计27,600股

总持仓1年:55,300股 → 年分红17,696元

3.10年定投+分红再投资

每月3000元定投:购415股/月,10年累计49,800股

分红复投:首年17,696元可购2,450股(按7.22元),逐年复利累计增持约15,000股

终值总股数:55,300+49,800+15,000≈120,100股

4.财富终值(保守情景)

三、关键操作节点(结合图片策略)

1.买入时机:股息率>4.5%(现价7.22元已接近)

2.止盈信号:股息率<3%(对应股价需涨至10.67元/股)

3.风险对冲:若分红比例降至25%,每股分红降至0.27元,需重新评估持仓

四、六大行横向对比(图片3数据)

交通银行优势:5年平均股息率3.598%,现价股息率5.25%排名第1

同业对比:工行/农行现价股息率仅3.94%/3.22%,显著低于交行

结论:10年坚持该策略,保守可获得80-120万资产+年分红3.8-5.2万,核心风险为分红政策变动或银行业整体盈利下滑。建议动态监测年报分红比例及定增后股本变化。