强烈推荐：招商信诺信享传世尊享版终身寿险

这款产品1.75%的预定+3.75%的演示，我们直接看收益率演示。

如果被保险人是0岁小男孩，分红实现率为100%，在趸交的情况下：

一、这个产品有三大核心优势：

1. 收益结构：短期灵活+长期复利

快速回本：趸交保费后，含分红利益最快第4年超已交保费（同类产品通常需6-8年）。

长期增值：以30岁男性年交10万、交5年为例，70岁时总利益（保证+分红）可达850万，IRR（内部收益率）最高3.16%。对比：当前银行3年期定存利率仅1.5%，十年期国债约1.8%。

2. 用钱自由：急用不愁、养老无忧

减保取现：每年最高提取现金价值的20%，适合子女教育、医疗应急等中期需求；

年金转换：55岁后可将保单转为终身年金，按月领取“退休工资”，避免养老储蓄耗尽。

3. 健康服务：全家共享的隐形福利

标保3万起，投保后3人（自己+父母、配偶或子女中的2人）可同享10年居家康养服务，投保即享还不用额外花钱。

说直白点就是“关键时刻能帮你兜底、还能省下真金白银”的实在保障，从突发状况到康复回家都考虑到了：

急救报销：每年1次120救护车费用报销（1000元/人）；

住院陪护：三级医院住院享3天专业护工；住院时，有护工24小时陪3天（需保证护工8h/天的休息时间），喂饭、擦身、盯身体状况都管；出院当天有人帮办结算、收病历，还能送你回家（200 公里内）或去车站；出院7天内，护工还能上门照护5天（需保证护工8h/天的休息时间），伤口护理、日常照料都不用自己扛。

出院接送：200公里内专车护送回家。

实际价值：市面同类服务年费约5000元，10年价值5万元，相当于“买保险送健康管家”。

二、分红险的本质：与保险公司共享经营成果

分红险的核心逻辑是“保底收益+浮动红利”，相当于客户成为保险公司的“合伙人”。保险公司将保费用于投资（如国债、优质企业债等稳健资产），若实际投资收益高于预期，便将70%以上的盈余以红利形式分配给客户。以信享传世尊享版为例：

保底收益：主合同保额每年固定递增2%（写入合同，刚性兑付），相当于一份“终身增长的储蓄账户”；

浮动红利：根据招商信诺实际经营情况分配，2024年其分红实现率最高达133%，历史表现稳健。

通俗比喻：就像开一家“安全银行”，保底2%利息是存款，额外分红是股东分红——市场好时多分，差时也有保底。

三、为什么招商信诺的分红更靠谱？

1. 股东实力背书

中方股东招商银行（全球500强第179位）提供资金管理经验，外方股东美国信诺集团（234年历史）带来全球投资资源，形成“金融+健康”双保险。

2. 投资能力验证

2024年综合投资收益率7.68%，近三年平均5.07%，远超行业水平。

2024年，尽管受保险产品“限高令”影响，招商信诺的分红实现率依然表现不俗：

✔现金分红产品：38款，平均实现率81%，最高133%； ✔保额分红产品：8款，平均实现率95%，最高103%。

3. 监管安全垫

偿付能力远超监管要求（核心偿付能力143.76%，综合偿付能力214.81%），风险评级AA级，意味着理赔和分红兑付能力极强。

四、适合谁买？三类人群优先考虑

长期规划者：为子女储备教育金（18岁可减保提取），或补充养老（55岁转年金）；

风险厌恶型投资者：不愿承受股市波动，又希望跑赢通胀（保底2%+分红潜力）；

高净值家庭：通过指定受益人实现资产定向传承，规避遗产纠纷。

五、注意事项：理性看待“非保证红利”

红利波动：若保险公司投资不佳，某些年度红利可能为零。但招商信诺通过“红利平滑机制”，将丰年盈余补到欠年，保持分配稳定性。

长期持有：分红险价值需10年以上才能充分释放，短期退保可能亏损。

一句话总结：信享传世尊享版如同“财富防弹衣”——保底收益抵御风险，红利增值捕捉机遇，健康服务守护生活品质，是家庭资产配置的“压舱石”。@今日话题 @雪球达人秀 $招商银行(SH600036)$ $中国平安(SH601318)$ $中国太保(SH601601)$ #