中国保险行业“十四五”大盘点④：科技阳光的力量，让保险深植更厚的土壤

“十四五”的五年，同时也是保险业进入转型深水区，谋求高质量发展的五年。

五年里，整个行业切实感受到结构性调整的阵痛。传统模式难以为继，“人海”战术与粗放式扩张走到尽头。无论是维系增长还是转型升级，本质上都意味着需要打造更具质量的驱动引擎，这已是关乎行业未来发展的重大使命。

而高质量发展的核心引擎，无论是从国家顶层设计层面，还是行业探索实践，都明确指向——科技。

可以看到，在新一轮科技革命和产业变革深入发展的时代背景下，科技本就是“十四五”规划中的关键词。规划不仅强调加强科技建设、推动创新，还明确提出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”。随着“十四五”的落实深化，对于科技的理解也上升至新质生产力的高度。

在“十四五”规划的指导框架下，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》于2022年1月发布。该《意见》进一步确立了科技数字化在行业高质量发展中的意义与地位。2023年10月的中央金融工作会议，进一步提出整个金融保险行业要写好包括“数字金融”在内的“五篇大文章”。这也成为保险业高质量发展新的任务与定位。

众所周知，科技投入成本高昂、转化周期长，如何将科技有效转化为带动质效提升、经营升级的竞争力也长期困扰着整个行业。太多的公司囿于现实的压力对此摇摆反复，徘徊不定，但也有少数保险企业义无反顾地汇聚人才，加大投入，坚定推进保险科技战略，意在为自己，也是为行业找到一条深度转型时代的“保险新质生产力”之道路。

在这一过程中，我们看到两类典型实践：一类是拥有雄厚资源的超大型企业，凭借其资本与体量优势，以高举高打的规模优势布局前沿科技；另一类则是以阳光保险集团为代表的中坚力量，强调务实渐进的效率优势，更加注重科技投入的实效性与业务适配度，在战略上保持连贯，在落地中注重协同，逐步构建起贴合自身发展节奏的科技能力体系。

尤其值得一提的是，阳光保险科技创新的氛围——从核心决策层的战略坚决，到基层团队的创新活力，共同构成了其科技驱动的基因。在阳光保险身上，我们似乎看到了那个行业期待已久、让科技真正驱动高质量增长，汇聚新质生产力的未来。

这种贴近业务、可持续、可复制的实践方式，和科技氛围的塑造，令阳光保险的探索对广大面临相似资源与转型压力的险企而言，或许具备更强的现实参照意义。

那么，在围绕科技的转型竞速中，阳光保险为什么能够脱颖而出？阳光保险到底怎么做的？又做了什么？

1 科技战略最重要的是：视野与理念，这需要播种科技成长的基因并一以贯之地坚持

一般意义上，保险公司多被认为是传统企业。

然而，阳光保险的科技应用与科技领域的坚持与能力，却是这家险企最为鲜明的标签之一。

在成立至今20年的时间里，阳光保险始终保持着对科技的深入洞察与战略定力，并紧跟技术最新成果与行业发展趋势，从早期的IT化、数字化布局，到如今在“新阳光”战略下的智能化加速，阳光保险都在持续以与时俱进、极具前瞻的探索创新，推进自身的高质量发展。

借助科技战略的坚持与开拓，阳光保险从创立之初到行业转型周期，都保持着稳健发展的势头，其不断提升的经营效率与服务质量，也让这家公司积累起良好的市场口碑与客户认同，成为同期公司中的佼佼者，更是在“十四五”期间成功登陆港股，改变了我国保险上市险企的格局，实现自身行业地位的又一次提升。

成绩的取得有赖于紧跟时代的视野与理念，和“一张蓝图绘到底”的战略恒心。

“科技”在行业中不是什么新鲜词汇。如今，几乎每一家公司都将科技作为关键的战略组成与改革的重点方向，从各类系统建设项目，到信息化、数字化技术的引进与赋能，以科技推动保险转型，看上去足够深入人心。

然而，科技本身是既有广度又具深度的概念，也在日新月异地发展。这也意味着，人们必须以动态的、未来的视角看待科技在各个场景中的应用。其整体性的观念与长时间的坚持、积累都必不可少。这种理念上的重要性，并不亚于实际投入与具体实践。

正是一直以来都有着这样清晰的认识与理念，在尚处于筹建时期的2004年，阳光保险的创业团队就将科技建设作为重中之重的强司筑基之本，在公司成立伊始就制定了以自主研发为核心的战略方针，迅速铺开布局、持续加强投入。所有这些，使公司既奠定在行业科技领域领先地位，也为公司嵌入了鲜明的科技基因。

从早期IT化“1.0”阶段，到2015年开启移动数字化建设的“2.0”时期，人们都可以清楚地看到阳光保险在科技维度紧跟时代技术演进步伐的战略连贯性。随着这些年大数据、人工智能不断取得突破性进展，阳光保险在2023年正式提出包括“以数据智能打造‘科技阳光’”在内的“新阳光战略”，明确了公司“3.0”智能化转型方向以及科技发展的最新路径。

纵观阳光保险一直以来在科技之路上的不断探索——无论是开业之初就聚焦效率与风险管控的业财一体化的产寿核心业务系统建设；还是打造客户在线服务与业务员移动展业的“凤凰工程”；再到如今“科技阳光”下“机器人工程”、“数据工程”的齐头并进，特别是在这些基础上，象征着进一步智能化攻坚、兼具技术深度与创业激情的“罗布泊工程”……都能让人感受到这家公司对于科技的战略定力与战略连续。

更重要的是，这种坚持与持续，让阳光保险在建设强大而坚实的科技数字化基建之中，对于科技的内涵、理解都更加深化，对新技术成果的洞察也更加敏锐。

实际上，长期的不懈积累使得阳光保险更为清楚认识到科技对于改造保险业态的强大潜力与不可逆的大趋势，坚定了对于科技重塑保险经营、引领业态升级的信念，也让这家公司对未来有着更加精准的战略研判。

早在2015年的“2.0”时期，阳光保险就提出了“一台机器与一群客户”的未来构想，并在2020年开启了围绕销售、服务、管理的“三大机器人”探索，为“科技阳光”的开启做出了充分的指导与准备。而此时，阳光保险的科技工作也直指保险经营更深层的关键领域，并对核心经营场景的驱动作用日益明显，向着那质变的转型临界点再进一步。

2 科技不是战略上的口号与花活，而是要落地融入保险经营的方方面面，唯有如此才能真正叩开保险的未来之门

依托在科技领域一以贯之的坚持与投入，阳光保险不但在技术建设基础上领先行业，还在长期的思考与实践中，对保险科技形成更加全面而透彻的理解。这家公司在数字化、智能化新进程中，第一时间认识到这类技术将有效推进保险价值创造核心的系统性重塑。

这，对于高质量转型的意义不言而喻。

基于此，阳光保险迅速找到科技新实践在保险经营场景的重点结合处与落脚点，以理念、模式的全面升级代替零敲碎打的局部优化，开启从重点突破到整体变革，从客户聚焦到生态建设，日益深化、细致的探索。极具阳光特色的销售、服务、管理“三大机器人”工程，在持续的战略投入中与创新坚持中，不断赋能保险主业，一步一步打开高质量发展的新维度：

——在与保险经营效率关系最为直接的销售层面，阳光保险立足渠道需求，通过销售辅助机器人、AI客户经营助手等项目，为销售人员提供更精准的客户画像、更匹配的产品方案与更优质服务方式，显著提升展业效能，仅2025年上半年AI客户经营助手用户满意度便达到95%。

——阳光财险在移动销售管理平台“全能保”APP上线车险AI智能报价功能，实现投保信息自动采集、自动补全，报价方案智能生成、灵活调整，团车批量业务报价效率提升3倍以上；还构建个人非车险保障方案智能推荐模型，高效提供更精准的综合产品保障方案。

——阳光人寿全面升级自主研发的“客户家庭保障需求建议系统”，通过动态数据分析能力，精准识别客户全生命周期各阶段的个性化保障缺口，增加客户服务触点，助力销售团队深度洞察客户的动态需求。

还有——

在围绕客户权益、体验、价值等极为重要的服务板块，阳光保险通过不断拓展智能客服机器人，持续驱动客户服务的全方位升级。截至2025年上半年，远程服务全流程无人办理率达65%，智能服务满意度高达82%。

基于不同的业务性质与流程，阳光财险打造理赔服务机器人，应用语义和图像识别技术，通过智能化交互，大幅提升理赔服务时效，缩短客户平均操作时长；

阳光人寿全新升级的“百问百答”服务机器人，依托AI智能语义解析技术精准识别客户需求，对于客户最关心的保单详情、缴费情况、万能账户状态等高频查询场景，在确保客户信息安全的前提下，在多个线上服务平台场景实现业务咨询“即问即答”；并且持续升级“灵犀体验计划”，智能识别客户在各类业务情境中可能出现的问题，使相关工作主动介入、主动服务，成为覆盖全业务场景的数字化“服务指南”。

值得关注的是，阳光保险沿着主业经营的核心网络以各类“管理机器人”改造各个工作模块与流程，在以全面布局智能化管理进一步改造业务效率的同时，重塑保险经营的整体质量与驱动力。

财险、寿险子公司在风控领域不断深化的数字化智能技术，推动保险主业形成更为强大、精准的风险识别与业务管控能力，例如 “红黄蓝”分级模式管理、车险生命表等极具开创性的管理流程与专业定价能力的创新，与阳光保险的科技探索碰撞出层次更深、维度更丰富的联动火花——阳光财险打造出根据市场费用与不同标的形成自动化定价配置的“车险智能生命表”管理体系，形成“一人一车一价”的新局面。

而且阳光保险在三差、财务、投资、招采、机构、审计等多个智能板块，也深度对接智能化应用。

在实现管理创新带动业务质效、构建高质量发展坚实竞争力之中，无疑也让人们看到一种科技驱动经营管理提升，驱动业务质效发展的“阳光范式”。

3 真正的科技创新一定是从保险中来、到大局中去，最终让保险科技服务民生走得更远

作为社会“稳定器”与经济“减震器”，保险业有着浓厚的民生色彩与社会意义。行业商业模式的迭代演进与业务经营的高质量转型，本身也将对国家社会的发展，产生更加积极的影响，尤其是在金融保险工作的新定位下，这种转型更为必要——

在被称为“保险国十条3.0”的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中，“大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局”成为行业开展各项工作的总体纲领。

正是在这样的大背景下，阳光保险通过科技理念与创新实践的持续探索，在全面提升内部运营效率和风险管控精度，重塑经营流程与价值闭环的同时，让强大的数字化能力外溢，从而使保险科技从推动经营升级走向更为广阔的国计民生之中。

比如：

通过“保险+服务+科技”模式创新和实践，阳光财险强化科技赋能防灾减灾行动，利用大数据、云计算、人工智能、物联网，以及卫星遥感监测、无人机航拍+3D建模、红外热像等技术，让风险减量服务的整体效能提升，打造出了多个客户满意的风险减量服务创新案例。

其中，阳光财险推出的首个基于位置智能、大数据技术的风险管理系统——“阳光天眼”风险地图平台，集合九种百亿级自然灾害大数据的研究成果、14类气象预警信息和承保理赔风控等数据，支持我国任意点位的自然灾害、强风降水的风险评级，对承保企业进行风险监控和快速预警，及时有效提供防灾减灾服务，极大提升了灾情预防与减损能力，使保险不再只是事后补充。

阳光人寿也持续深化数字化服务生态建设，围绕“我家阳光”线上APP，以及“阳光云柜面”智能服务平台等媒介，全面推进适老化服务改造，搭载AI智能客服与人工坐席分级响应，以全天候高效服务和远程识别受理技术，持续推进功能优化与服务升级，让保险在“零距离”触达中，实现“数字金融”连接“养老金融”的新局面。

当然，阳光保险在探索科技驱动保险转型同时，也在以更加开放包容的态度，向整个社会与行业，输送自身的科技优势能力。不但自身首个行业大模型“阳光正言”全面开源，还连续两年牵头举办“保险科技数智大会”。这个大会成为行业重要的科技交流盛会，会议发布的《大模型技术深度赋能保险行业》是国内首个金融行业大模型白皮书。

2024年，阳光保险集团的科技子公司——阳光数智科技有限责任公司成立，更是标志着阳光保险从科技理念、组织结构到理想愿景的又一次升级。在“以科技创造未来”的企业使命下，阳光保险将为企业客户提供智能销售、智能服务、智能管理等方面的优质数智产品解决方案。

一个商业转型与社会价值更加平衡与统一的局面也蔚然成型。科技与保险的深度融合使阳光保险在探索高质量发展的过程中，不断延伸保险服务的边界，打开更为广阔的社会属性。

这既是阳光保险对以新质生产力推动经济社会高质量发展的进一步诠释，或将也是行业对保险新质生产力期待的现实展示。

这注定是中国保险行业的前行方向。