回复@fuyuan乞士: 从贷款质量来看的话，贵阳银行的坏账率不良贷款率1.58，比齐鲁银行的1.19要高一些，而且齐鲁银行的不良率呈下降的趋势，而贵阳银行还小幅的走高。
在拨备覆盖率方面，贵阳银行也比齐鲁银行少了几十个百分点，所以它的拨备的压力还是存在的。所以2024年，贵阳银行计捉的信用减值损失53亿，而齐鲁银行这一项只计提了36亿，就这样，齐鲁银行的拨备覆盖率还是呈上升走势。
除了这方面的原因之外，我认为还有一个就是这两个银行他们的业务管理费开支的问题。贵阳银行的网点多，所以他的业务管理开支每一年都比其余银行高，比如说2024年贵阳银行的这个开支是40，而齐鲁银行只有34亿，而上一年的话齐鲁银行是31亿，而贵阳银行是40亿，对于这一点来说，就是和银行不同区域它的机构的多少人员数量的多少有关系了。//@fuyuan乞士:回复@fuyuan乞士:如果齐鲁银行和贵阳银行相比的话，这两个公司还是很有意思的，这两个银行的总资产相差不大，然而贵阳银行的归母普通股净资产比齐鲁银行多了216亿，齐鲁银行是402亿，而贵阳银行是618亿，嗯，而上一年2023年的时候，贵阳银行净资产是565亿，而齐鲁银行只有336亿，也就是说2023年的时候，这两个公司的归属于母公司的普通股权益相差230亿了。
当然在历史上来看，贵阳银行的净利润总额还是要比齐鲁银行高一些。
所以说这导致这两个银行的净资产收益率，贵阳银行就要少三个百分点的样子。