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日本信用卡贷款行业（カードローン）概述

1. 行业定义与产品特点

日本信用卡贷款行业主要指通过信用卡或现金贷形式向个人提供无担保短期信贷服务，具有高灵活性和快速审批的特点。典型产品包括：

循环信用贷款：如三井住友银行的“カードローン”，额度可达800万日元，年化利率根据客户信用等级浮动（4%-14.5%）。 即日放款：部分银行通过自动化审批系统实现最短30分钟到账。 无抵押与低门槛：面向稳定收入群体，部分产品接受外国人申请（需永住资格）。

2. 发展历程

盲目扩张期（1950s-1970s）：战后经济复苏推动消费需求，民间贷金公司兴起，以高利率满足手工业者和上班族的短期资金需求，但催生“消金三恶”（高利贷、多头借贷、暴力催收）。 规范与危机期（1980s-2000s）：1983年《贷金业法》实施初步监管，但90年代经济泡沫破裂后，非银行机构主导市场。200