以AI为翼激活发展动能 浦发银行数智化战略成效显著

本报记者 金婉霞

AI浪潮席卷全球，传统行业正经历颠覆性变革，百年银行业亦站在数智化转型的关键拐点。浦发银行用2025年的实践证明，即便是最传统、最严肃的金融行业，也可以在AI驱动下实现跃迁式重塑。

近日，浦发银行发布2025年年报，在行业整体面临息差收窄、增长承压的大背景下，交出了一份亮眼答卷：截至报告期末，资产总额突破10万亿元至10.08万亿元，较上年末增长6.55%，跻身“10万亿俱乐部”，成为第四家资产规模突破10万亿元大关的股份制商业银行。与此同时，资产质量持续改善，不良贷款额719.90亿元，较上年末减少11.64亿元；不良贷款率为1.26%，下降0.10个百分点，为近11年来最低水平，实现规模扩张与风险收敛的“双优平衡”。

数据是战略的外化，2025年是浦发银行数智化战略的提升之年。紧扣金融“五篇大文章”，浦发银行以数智化手段、方法和思维坚持高目标引领、高效率协同、高质量发展，在服务实体经济大局中实现自身高质量发展。

数智化战略引领

经营效益稳健增长

对于银行业而言，通过数字化与智能化的有机融合，深度应用人工智能、大数据等技术，可以为业务流程重塑、优化资源配置、精准洞察需求、智能防控风险等方面注入新动能。

浦发银行把握科技变革，自确立“数智化”战略以来，构建了完整的“1-5-5-5-4-3-N”战略实施路径。两年来，坚持行稳致远、久久为功，一张蓝图绘到底，一以贯之抓落实，以钉钉子精神推动战略落地见效。

2024年为数智化战略的起步之年，浦发银行聚焦“框架改革、赛道破局”，完成了组织架构调整、保障体系构建以及关键业务流程再造，实现了“五大赛道”业务的有效布局，为战略纵深推进奠定了坚实基础。

2025年为数智化战略“提升年”，浦发银行聚焦“内核重塑、能力跃升”，持续加大科技资源投入，夯实数智底座，推动“五大赛道”业务稳步壮大，“三超”（超级平台、超级产品、超级系统）核心载体建设全面成型，四大策略协同发力，形成了“数智赋能、场景融合、生态共建”的良好经营发展态势。

数据显示，2025年，浦发银行全年实现营业收入1739.64亿元，同比增长1.88%；归属于母公司股东的净利润500.17亿元，同比增长10.52%，连续两年保持两位数增长；成本收入比为28.50%，较上年下降0.66个百分点，经营效率显著提升。

夯实AI基座

做优“五大赛道”

在2025年年报业绩说明会上，董事长张为忠透露了一组“科技属性”数据：浦发银行已投入建设千卡算力集群，自主研发的“浦银智启”模型矩阵，实现大小模型协同赋能，可为各业务场景提供精准智能支撑。数据方面，截至2025年末，已落地200多个AI应用场景，涵盖智能风控、智能营销等。

从这一维度看，浦发银行已趋近于一家“数据与算力驱动”的科技平台型组织。数智化转型，算力是基础，模型是核心，场景是关键。科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融这“五大赛道”恰是浦发银行数智化战略在业务层面深度落地的主要领域。

科技金融是浦发银行数智化战略的“第一赛道”。科技企业普遍具有轻资产、高成长、高风险特征，传统的银行信贷评估体系难以有效评估其信用价值。浦发银行创新“集团大科创”服务体系，打造“商行+投行+生态”经营模式，完善“5+7+X”产品体系，升级数智平台“抹香鲸”至3.0版本。

同时，该行构建了自身的“科技五力模型”，通过整合企业的工商信息、知识产权数据、研发投入、人才团队等多维度数据，建立智能化的风险评估模型，实现了从“看砖头”到“看专利”的转变。报告期末，浦发银行科技金融贷款规模（中国人民银行统计口径）达1.05万亿元，服务科技企业超25.6万户，服务全国科技企业上市公司超八成。

普惠金融的难点在于“最后一公里”，如何用有限的人力资源服务海量的小微客户？如何控制风险的同时保持业务效率？浦发银行的答案还是数智化赋能。该行提升线上线下精细化服务能力，依托“浦惠来了”和手机银行两大超级平台为小微客户开展一站式服务，迭代“浦惠贷”数字化产品矩阵，落地全国各分行小微及个贷中心建设，推动普惠业务集约增效。

此外，该行正在打造普惠金融全链条AI垂类大模型，通过智能化技术实现对小微企业的精准画像和风险定价，让客户有感、让客户体验更优、让基层作业更加顺畅。数据上，2025年末，浦发银行普惠两增贷款规模5239.91亿元，较上年末增长12.51%，增量创近四年新高，年增量位居股份制银行第二位；普惠两增客户数50.98万户，同比增长24.22%。

数智化赋能下，浦发银行供应链金融赛道实现业务快速突破，审核环节从小时级缩短至分钟级，准确率达80%，全年累计服务供应链上下游客户37408户，同比增长97.76%；跨境金融赛道服务边界持续拓宽，强化“沪港、沪新、沪伦”三线联动，全年跨境人民币收付业务量1.61万亿元，同比增长18%；跨境交易结算量4.49万亿元，较上年增长44%。财资金融赛道实现全域联动融合，焕新财富管理平台超级系统，管理个人AUM余额（含市值）4.66万亿元，较上年末增长20.26%；集团子公司资管规模3.36万亿元，较上年末增长23.66%。

发力“三超”

升维智能银行

2026年是“十五五”规划开局之年，浦发银行将该年明确为“战略全面深化年”，并提出“战略驱动、策略策应、技术引领、文化保障、集团协同”的20字方针。这一表述背后，实际上对应着一个更深层的转变：从“做项目式数字化”，走向“做体系化智能银行”。

承载这一转变的关键抓手是“三个超级”，即超级平台、超级产品、超级系统：让“数据流、信息流、价值流”在超级平台上实现闭环流动，客户面对的不再是一个个孤立的产品，而是一个可以“一站式解决问题”的服务生态；在“超级平台”上，以“场景化+标准化+智能化”重塑产品体系，打造一批具有市场辨识度的“超级产品”；超级系统则负责实现“数据实时流转、风险动态管控、运营智能协同”。

不难看出，通过这“三个超级”的联动，浦发银行旨在将分散的数智化能力系统化、规模化，真正转化为可复制、可持续的增长引擎。不妨大胆设想一下，未来，在业务层面，AI将从单点应用走向全流程嵌入，实现“获客—风控—审批—贷后”的全链条智能化；在组织层面，总分行、各业务板块及集团通过AI协同，形成“一体化作战”能力；在生态层面，通过与产业链龙头、科技企业的深度合作，银行从“资金提供者”转向了“产业服务者、生态构建者”……在这种构想下，传统银行业的边界将被重新定义，一种新型的智能银行正在浦发被打磨、雕刻、创造。

更值得关注的是，在推进技术变革的同时，浦发银行依然反复强调“价值导向”。“依托数字化战略成果，打造高品质价值银行，实现自身价值创造与客户价值成长共生共荣。”在业绩会上，张为忠强调，当浦发银行选择以“AI原生思维”重新定义金融服务时，它最终所指向的还是浦发银行的愿景、使命、责任和担当，即服务实体经济，守护金融为民的初心。

从战略践行到实践落地再到深入推进，从算力底座到场景应用再到“超级”联动，从经营突破到价值赋能再到潜能挖掘，浦发银行用三年时间验证出了一条具有特色的数智化转型之路。

2026年，浦发银行站在了10万亿元资产规模的新起点。浦发银行表示，将继续以数智为翼，深耕“五大赛道”，服务金融“五篇大文章”，以更高标准、更实举措服务实体经济，坚定不移走好中国特色金融发展之路，为推进金融强国建设贡献更大力量。

（编辑 李家琪 乔川川）