青农商行:集万千宠爱于一身

还是那句开头，我知道，青农商行很多大V都看不上，但是我依旧旗帜鲜明看好青农商行！

在我看来，她现在就是"好股，好价，好时机"的化身！

何以为证？申请人将9000万法拍股撤回，大概率的原因是:直接债转股或者以市场价卖给国资委！

1.好股，好价:青农商行的基本面优秀，净利润连续多年稳步提升;拨备连续多个季度提升;坏账率连续多个季度走低，市净率在一众银行股里排末几位！

我说过了，银行股各家基础不同，如果给时间都可以变为优秀，市场拿关注类贷款说事，我们今天就来说说关注类贷款。

青农商行关注类贷款，上市以来就没有低于100亿的。这不代表公司资产质量差，只是代表一个历史传统，就是到底哪些进入关注？每家银行的度都不一样。

固然，房地产和建筑业给青农商行带来了影响，但是投资要向前看，连续三年的四季度大幅计提，这个影响已经明显降低，房地产贷款目前只有110多亿，占用贷款只有6%左右，这个值低于30多家银行！而且大部分还属于青岛城投的关联贷款，坏账再度爆发可能已经大幅降低;

新增贷款方面，我们发现尽管公司规模只控制在5%左右，但是新增集中在农业贷款和科技贷款，典型的支农支小，这是公司不良贷款率压降的重要举措。

王锡峰是化险出身，操盘恒丰银行化险，目前也解决了青农商行的问题，值得大家好好研究。

招商银行，江苏银行，南京银行，杭州银行，成都银行的优秀有目共睹，经历过周期后的青农商行的优秀会更加踏实！

2.好时机:

年K线已经覆盖去年高点，MACD拐头第一根年K线，上行态势确定;空间看，今年年线大概率是要超过去年2倍，也就是说年线看要上涨40%以上，对应价格在4.2附近;
月K线已经进入强势区域，均线多头排列，上升态势确定；
周K线，超强势，均线多头排列，暂时没有触及轨道上方压力，上升态势明显；
日K线，多头排列，横向整理，等待突破！

月线上涨阶段看:

目前两种可能，上升趋势第一阶段主升;如果基本面好转确立，就是首选;

第二种可能，反弹C浪主升，结合银行股趋势，次选。

不管哪种，都是主升，都值得买。

3.一致预期分析：
齐鲁银行进入强赎，再度大涨，南京银行，杭州银行的故事在前齐鲁银行身上上演;浦发银行，兴业银行的强赎一致预期已经形成;而空间最大的是青农商行和紫金银行！

青农商行管理层已经无数次表达要促成可转债转股，那分红提高，大股东增持，业绩增长，都是应有之意！一致预期也即将形成。

4.市场偏好分析:

目前银行股持续上涨一段时间，主流都已经翻倍，整体看处于第一阶段末期（银行还有后面更大的升浪）;根据资金特性，目前进场属于第一批看趋势的市场资金，为部分公募，场外私募，大户。

新增资金进场的选择，会以补涨为主，因此这个阶段低价低估值，会成为主流，所谓末期的鸡犬升天就是这样来的（不过部分公募也会配置优秀银行）。

青农商行，低价，低估值，业绩增长有保障，分红提高有空间，股价上涨有预期，股价上行空间大，是目前银行股最佳选择！

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