重庆银行，平安银行，江苏银行，三家中报一起看！

晚间，三家银行公布半年报，我们一起来看看。

一、基本面：

1.重庆银行：营收增长7%；净利润增长：5%；二季度经营环比改善！

利息净收入：增长12.22%；

净息差：1.39，同比下降，但环比提升明显！

资产减值准备：同比提高3亿；

拨备：248%，环比提高！

不良率：1.17%，环比下降！零售不良向上，公司不良向下。

核心资本充足率：8.80%;

中期分红：暂无

重庆银行贷款增速高，净息差环比改善，但是对应贷款增速而言，改善不是特别优秀，总体这份半年报实属不错！

2.江苏银行：营收增长7%，净利润增长8%；二季度经营业绩环比略有改善，贷款增速16%;

利息净收入：同比增长19%，增速环比下降！增量来自于成本支出下降和债券利息收益提高。

净息差：1.78单季度环比略有下降！

拨备：331%，环比进一步下降！

信用减值准备：108亿，同比大幅增加35亿！

不良贷款率： 0.84%；

核心资本充足率：8.49%。

中报分红：后期公布！

江苏银行贷款增速生猛，利息收入也高，但是来自贷款利息收入增速低，成本支出下降贡献贷款增量，大笔核销减少了利润，现状是：贷款高速增长，坏账产生也增多，吞噬了规模增量！总体看，江苏银行这份中报还行，至少核销了很多坏账，财务数据还能维持平衡。一旦息差回升，利润增速也会起来，不过核心资本充足率有点低了，感觉江苏银行需要赶时间，按这个核心资本充足率，不可能持续维持16%的贷款增速，不过如果出现贷款增速和坏账核销失衡，江苏银行还有拨备可以下降，暂时没什么问题。

3.平安银行：营收-10%，利润-3.9%，二季度经营业绩环比改善！

贷款增速只有1%;

净息差：1.80%，环比继续下跌，但跌速已经明显下降，管理层目标是维持1.76之上，目前看，可以达到！

不良率：1.05%，对公增加，个人减少，说明平安银行零售贷款业务不良已经进一步下行了！对公增速环比下降一些，暂时不会失速！

拨备还有提高达到238%；

利息收入减少35亿，投资收益下跌40亿，管理费减少20亿，资产减值减少40亿；总体经营成本改善明显！

中期分红：每十股派2.36元，分红率与去年持平。

平安银行这份中报延续了一季报资产改善态势，总体看，公司一直在控制风险，通过两种方式，一是控制规模，基本不放增量贷款；第二，就是清理存量，剔除非优质客户！

中报看，公司还没启动增规模，继续清理存量，同时管控成本，贷款成本和经营成本，维持当前发展！

平安银行如同一艘停港的巨轮，一直在卸货，尚未起航，目前卸货基本完成，期待三季度能看到起航！

二、筹码面：

江苏银行：股东人数增加，北上资金加仓，说明公募基金有所减仓；

平安银行：股东人数大幅减少，北上资金加仓，沪深300指数基金加仓！

重庆银行：股东人数减少，北上持仓不变，说明内资有人收集筹码！

三、技术面：

江苏银行相对高位；重庆银行相对高位；平安银行相对低位，平安银行机会明显！

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