渝农商行，成都银行中报简析
成都银行：
营收增长5.91%，净利润增长7.29%，环比也是有所上涨;投资收益与公允价值变动同比基本持平。
贷款增速12.40%，相比营收高很多，说明新增贷款收益率有限;
净息差1.62%，环比持平！
不良率0.66%，减值准备提升5%左右，拨备覆盖率452%，保持优秀水平，减值准备略有不足，但表现也不错，拨备基本与一季度持平！
核心资本充足率，环比继续下到8.61%;
股东人数进一步集中！
最新市净率0.92（市净率又明显向1.0之下走了，新的净资产累积开始，同时也是股价重估新空间）！
总结：成都银行中报业绩略超预期，贷款增速相对很高，增量营收转换率50%，低收益资产占了核心资本充足率，没有完全转换为营收，可能更多投向低收益的证金业务，资产质量基本稳定，这份中报不错，对短期股价有支撑作用。
成都银行最大的观察点就是当证金业务不再成为主导时，其管理水平能否跟上，中报还是吃证金老本，一两年也看不出太大区别。
核心资本充足率和江苏银行类似，恐怕再融资得抓紧了！
渝农商行：
营收增长0.46%，净利润增长4.63%，贷款增速7%;
营收虽然表现一般，但是利息净收入增速依旧达到5%，营收下降主要是因为投资收益同比下降！
净息差1.60%，环比基本持平！
利润增量来自于资产减值准备减少约6个亿，对冲了投资收益减少！
不良率1.17%环比持平，拨备覆盖率率环比略有下降！
核心资本充足率环比进一步提升，依旧具备高分红潜力！
股东人数略有增加！
最新市净率：0.56（经过两年大涨后市净率又只有0.56了，上升空间又开始新的累积了）！
总结：渝农商行基本面稳定，总体维持了一季度稳定局面，环比改善不是特别明显，但是已经看到净息差基本稳定了，核心资本充足率进一步提升，非常不错！股东人数增加，这是在纳入沪深300成分股后的人数，说明派现人数数增加！
短期筹码面主导，渝农商行预计股价会维持目前格局，直到筹码面交换完毕！
总体看：从目前披露银行股的中报看，银行的基本面环比好转已经确立，这也是近三年银行基本面最好的情景，预计下半年，银行股基本面会延续缓慢好转迹象，至此我们可以下结论，银行股基本面已经从下行进入平行稳定期，也就是L型的“-”期，整体期待大幅向上是不现实的，但是部分个股还是会出现V转迹象，这是我们后面需要重点挖掘的个股，他们会是谁呢（平银，宁波，齐鲁，青岛？），容我们后面再讨论，这个非常重要！同时我们不讨论成长，单纯看市净率，渝农商行也是低得离谱，这还是大涨两年后的情况，银行股依旧具有重估和成长逻辑！
@今日话题 @雪球创作者中心 $银行(BK0055)$ $半导体(BK0021)$ $寒武纪-U(SH688256)$ #今日话题# #寒武纪业绩出炉，营收增长43倍# #中国平安上半年新业务价值劲增四成#