数字人民币2.0升级，宇信科技深度解读智能合约应用前景

1月4日晚，宇信科技董事会秘书周帆及助理总裁徐海波通过线上会议形式，接待了来自诺安基金、华商基金、华安基金、鹏华基金等在内的48家机构的调研，系统介绍了公司在人民币2.0升级与智能合约应用前景方面的最新进展。

智能合约打开数币发展空间

宇信科技在调研中指出，《行动方案》的落地标志着数字人民币从M0（流通中的现金）向M1（活期存款）过渡的关键一步。此前数字人民币采取100%准备金制度，大量存款转换为数字人民币可能影响银行信贷规模，而新规解除了这一束缚，使商业银行可更积极地参与数字人民币生态建设。

公司认为，本次升级不仅是计息功能的实现，更是数字人民币底层架构的系统性迭代。监管层正持续吸纳区块链与智能合约等前沿技术，推动基础设施从1.0向2.0演进。实现大规模应用的核心在于生态协同，需央行、商业银行及各类参与方共同打磨技术、拓展场景，依托智能合约等创新持续突破。

数币升级将改变银行经营模式

从货币形态演进视角看，数字人民币引入计息与智能合约功能，代表着“可编程法定货币”新型形态的生成。这种货币形态不仅承载价值与支付功能，更通过智能合约获得“知晓使用场景与规则”的能力，使货币定义得到根本性拓展。

宇信科技强调，智能合约将积极改变银行经营模式，帮助其摆脱同质化竞争、实现与场景深度结合。在消费端，可发放指定商户、指定时效的“可编程红包”，实现资金高效发放与回收；在产业端，能为政府提供“精准滴灌”工具，直接激活特定区域或产业活力。长远看，智能合约在跨境支付、供应链金融等场景的应用，将打开更广阔的发展空间。

宇信科技以数币为核心，布局Web3时代金融新生态

宇信科技在数字人民币领域积累了从1.0阶段至今的实践经验，深度参与国内系统建设。目前，公司已将数字人民币视作全球数字货币体系的重要组成部分，在数字法币领域（包含跨境应用）拥有完整的项目经验与技术储备，尤其在智能合约、账户体系对接等核心环节具备成熟实践能力。

公司表示，正将数字人民币升级视为传统Web2金融体系向智能合约驱动的Web3新金融体系的融合与升维。除国内“资金端”体系建设外，公司亦在海外布局RWA（现实世界资产）等Web3“资产端”领域，将数字货币置于更广阔的Web3技术变革背景下进行战略布局。

问答精选

1、数字人民币从1.0到2.0升级，能否给公司带来联合运营的商业模式?

答:一定会存在联合运营的商业模式。数字人民币从1.0到2.0升级，解除了商业银行在存款准备金和规模扩张方面的顾虑，使其可专注于利用智能合约与客户共建场景，实现自动化的款项发放与支付，降低运营成本，并将沉淀数据转化为支持贷款决策的客户资产;同时，数字人民币在人民币国际化中促进跨境贸易流动，也支持链上人民币资产的保值增值与财富创造，为国内外银行业带来增量机遇;此外，智能合约技术赋能中小银行精准识别与管理客户风险，驱动其支付、存贷及核心系统全面升级。宇信科技正从系统搭建者转向运营参与者，这一模式在海外已获验证，也是公司持续布局海外的战略方向。

2、数字人民币在海外市场的空间有多大?

答:海外市场呈现更高的定价与更多元的产品模式，尤其在“一带一路”、东南亚、中东及非洲等新兴市场。这些市场不仅存在系统建设空间，也开放运营与资产端合作机会。金融科技公司可深度参与系统建设与运营，实现更广的业务覆盖。数字金融的发展是传统金融体系与数字货币体系逐步融合、迭代升级的过程。宇信科技在国内将紧密配合政策与银行步调，助力数字人民币2.0体系建设，在海外围绕不同国家的差异化需求，输出基于相通技术的产品与解决方案，支持各国构建符合自身需要的数字金融基础设施。

3、未来智能合约还有哪些看好的场景能扩大应用范围?

答:数字人民币智能合约的运营模式正从1.0阶段的“推广开通与消费激励”，升级为2.0阶段以央行主导、多方协作的“模板化创新与效果闭环运营”。在2.0阶段，数研所不断吸收区块链技术，提供标准智能合约模板，各运营机构可在指定领域内开发具体应用，如消费红包、预付卡资金按序释放、跨境数据关联等。运营的核心在于构建“方案设计-执行-反馈-优化”的闭环。以发放消费红包刺激局部经济为例，链上公开透明的数据可用于分析投放效果，并结合地区经济数据持续评估与迭代方 案，实现从“资金投放”到“效果追踪与优化”的升级。宇信科技正将服务于银行金融产品的营销策划能力，迁移至数字人民币智能合约的运营方案设计与执行中，支持运营机构实现可持续、可评估的场景创新。