中国民生银行济南分行以供应链金融激活实体经济新动能
来源：齐鲁晚报
锚定核心企业“强大引擎”
织密全链服务网络
工程机械行业作为资金密集型产业,产业链条长、配套企业多,核心企业的“引擎”作用与上下游的“协同力”息息相关。某世界工程机械龙头企业,其供应链体系中聚集着数十家中小微供应商与经销商,融资难、融资贵曾是制约链条活力的突出瓶颈民生银行济南分行的介入,为这一困境提供了系统性解决方案。破解产业链难题,调研先行、协同为要。该行组建由分行业务部门与落地支行构成的敏捷团队,深入该核心企业及上下游企业车间厂区,摸清从核心零部件采购到终端销售的全流程资金需求。针对企业融资租赁业务的痛点,该行创新引入核心企业增信模式,将传统线下放款全面升级为“应收e”全线上化产品,2024年全年线上放款达8亿元。此外,该行还为上游供应商量身打造“信融e”“票融e”专属产品,全程线上办理无需跑腿,并定制中小信贷计划书专项授信方案,进一步解决上游客户融资难问题。
目前,民生银行济南分行已为企业提供了涵盖融资租赁、票据管理、供应链融资、资金收付及集中管理等全方位金融服务,深度切入企业日常生产经营的各个环节,有力支持了核心企业及链上中小企业成长发展。
精准滴灌小微“毛细血管”
彰显普惠金融温度
如果说核心企业是产业链的“主动脉”,那么中小微企业就是“毛细血管”,其活力直接决定链条韧性。民生银行济南分行以供应链金融为抓手,将核心企业的信用价值延伸至未端,让普惠金融的温度传递到每一个市场主体。
数智赋能,让融资更高效。依托大数据智能决策技术,该行打造“民生惠”全线上信用贷款产品,实现申请、审批、提款全流程线上化,最快3分钟即可知晓授信额度,最高额度达1000万元,支持随借随还、还款方式多样,还可享受无还本续贷服务,真正实现了“足不出户,即可提款”的便捷体验。在泰安,通过“千企万户大走访”活动,该行了解到某玻璃加工制造公司存在融资需求,便第一时间将该企业加入“民生惠”信贷产品主动授信白名单,当日申请、次日即获200万元信用贷款,解决了企业的“燃眉之急”。
渠道融合,重塑服务生态。针对不同行业、不同发展阶段的企业,民生银行济南分行抓住数字化供应链发展机遇,推出一系列差异化、定制化的金融产品。如,针对核心企业上下游小微客户,创新打造“蜂巢计划”“民生快贷”等专属融资产品。这些产品依托大数据智能决策系统,深挖企业经营数据、交易数据以及信用数据,实现数据增信。在此基础上,为小微客户量身定制信贷审批、额度设定、资金期限以及还款方式,提供从采购、生产到销售全链条的差异化金融支持,极大提升金融服务与实体经济需求的契合度。
在潍坊黄金珠宝加工产业集群,为某龙头企业下游经销商定制的“订货快贷”,将传统数周的审批流程压缩至分钟级,纯信用、全线上的服务模式完美匹配旺季备货需求;泰安某机械设备公司通过“外贸蜂巢项目”,7个工作日内获得500万元无抵押授信,成功抢占国际市场先机。此外,无还本续贷政策的优化升级更解企业燃眉之急,2025年前9个月累计发放普惠型无还本续贷84亿元,切实减轻企业负担。
从核心企业赋能到小微精准滴灌,从单一产业突破到多领域复制,民生银行济南分行以供应链金融为桥梁,实现了“核心企业强、中小微企业活、产业链稳”的多方共赢。未来,该行将继续深化产融协同,以更创新的产品、更高效的服务、更广泛的覆盖,为山东产业链供应链韧性提升注入源源不断的金融动力,书写实体经济高质量发展的新篇章。
供应链是实体经济的“筋骨脉络”,链稳则业兴。在齐鲁大地这片制造业热土上,中国民生银行济南分行(以下简称“民生银行济南分行”)以供应链金融为纽带,通过定制化服务方案与创新产品矩阵,让金融活水畅流于产业链各环节,以专业担当书写着产融协同的“民生答卷”