综合服务推动信托业提质增效
来源：中国银行保险报
□本报记者 吴彬
《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）系统部署了信托业回归本源、强化监管、规范发展的方向，明确推动行业高质量发展的目标与路径。北方信托与北京信托积极响应政策号召，探索符合自身定位的发展模式，推动业务转型，更好地服务实体经济与国家战略。
回归信托本源，创新民生服务场景
《意见》提出，发挥资产服务信托作用，规范完善家族信托、资产证券化服务信托、预付类资金服务信托等业务品种，更好满足居民财富管理、企业经营发展以及社会治理等合理需求。北方信托与北京信托围绕这一要求，分别从“主业专注”与“场景创新”切入，推动信托业务向“服务导向”转型，尤其在财富管理与养老信托领域形成差异化突破。
北京信托将财富管理作为回归本源的核心路径，构建了“财富规划—资产配置—事务管理—传承安排”的全生命周期服务体系。其创新实践集中在养老金融领域：2023年，该公司落地首单“养老+旅居+医疗+教育”全场景财富管理服务信托，通过信托账户功能，实现受益人信托利益分配与生活消费支出的直接对接；2024年，针对北京市特殊家庭老人需求，设计专属服务信托账户，引入商业银行托管保障资金安全，通过“定向直付”覆盖养老、医疗、继承等支出，并委托专业慈善机构担任监察人，提供意定监护等全周期服务。此外，北京信托还与银行、保险机构合作签署保险金信托养老支付协议，打通“信托工具直接支付养老费用”的通道，真正实现“养老金融+实体服务”的融合升级，为老龄化社会提供了可复制的信托解决方案。
北方信托则通过“主业专注、区域专一、能力专业、服务专心”强化本源业务能力。在主业定位上，该公司以信托三分类新规为指引，重点发展资产服务信托、资产管理信托与公益慈善信托；在服务模式上，以“买方投顾思维”重塑服务逻辑，从“单一产品供给”转向“综合解决方案输出”，例如为委托人创设专属账户，通过科技赋能实现独立管理、独立运作、独立记账，提升服务精准度；在创新方向上，北方信托聚焦绿色低碳、乡村振兴、ESG等领域，加大慈善信托落地力度，同时推动单一非标向“非标资产+标准化资产”或非标资产组合转型，提升标品业务竞争力，满足投资者多元化资产配置需求。两家机构的探索显示，信托公司回归本源并非简单“收缩业务”，而是通过“专业能力+场景创新”，让信托机制在财富管理、民生服务中发挥独特价值。
筑牢区域服务根基，严守风险防控底线
《意见》要求，深刻把握信托业高质量发展的主要内涵，立足受托人定位，更好发挥信托机制功能作用，服务国家战略，推动经济社会高质量发展。北方信托与北京信托均以“区域深耕”为核心抓手，将公司发展与地方经济需求、国家战略布局紧密结合，形成了各具特色的区域服务模式。
作为天津市管信托机构，北方信托明确“服务天津、融入京津冀”的区域定位，将地方国有金融企业的使命担当贯穿业务始终。北方信托党委书记、董事长韩立新表示，在天津金融创新运营示范区建设中，该公司紧扣天津市“十项行动”“三新”“三量”部署，深度参与国企混改、存量资产盘活、绿色低碳转型等地方战略工程，通过“+信托”模式链接产业与金融资源；在京津冀协同发展中，构建“一个中心+几个支点”的异地业务布局，以天津为核心，辐射京津冀重点城市，确保区域内业务协同互补。经营层面，北方信托以“稳”为前提，通过“定位稳固、经营稳健、客户稳定、风控稳慎”筑牢发展底盘——在风险防控上，做实风险“四早”机制，提高流动性压力测试频率；在资产质量上，按照“该退就退、该收就收”原则加快存量风险项目清收，确保不发生系统性风险。
与北方信托聚焦天津及京津冀协同发展相呼应，北京信托坚守“北京信托姓北京”的定位，将服务首都功能与实体经济需求作为业务核心。自2002年发行CBD核心区首个信托计划以来，该公司持续深耕北京市场，从单一产品销售逐步转型为“综合金融服务平台”，覆盖财富传承、资产配置、家族治理等多元需求。在服务首都战略中，北京信托不仅通过传统信托业务支持城市更新、科技创新等领域，还针对北京老龄化程度较高的特点，将养老金融服务纳入区域服务重点，为后续养老信托创新奠定了市场基础。两家机构的实践表明，区域型信托公司通过“扎根本土、服务区域”，紧跟监管要求优化业务布局，又能精准对接地方需求，成为国家战略落地的“毛细血管”。
夯实内部治理，践行社会责任担当
《意见》要求，构建加强监管、防范风险、推动信托业高质量发展的制度体系和长效机制，推进金融强国建设。北方信托与北京信托以“内部治理”与“外部责任”双轮驱动，为行业高质量发展提供“软实力”支撑。
具体来看，北方信托将“治理强、管理强、队伍强、文化强”作为发展目标。在治理层面，该公司推动党建与经营深度融合，优化股权结构，布局利于长远发展的战略股权；在管理层面，加快数字化转型，推动人工智能技术与经营管理融合，构建“开放式平台+具体业务场景”的经营生态；在队伍建设上，坚持管理人员竞争上岗，通过“引、育、管、用”一体化培养青年人才，同时以支委班子建设为平台锻炼队伍；在文化层面，将“五要五不”融入日常经营，夯实“受人之托、忠人之事”的信托文化根基。
北京信托则将“社会责任”与“业务发展”深度绑定，在实现商业价值的同时践行金融为民理念。在普惠服务上，该公司积极探索特殊需要信托业务，针对残障人士、困境家庭等特殊群体提供差异化受托服务，扩大普惠性财富管理覆盖范围；在文化建设上，通过微信公众号、线上知识库、文化墙等载体，系统宣传信托文化理念，打造专业可信赖的财富管理团队形象；在科技赋能上，搭建数字化养老服务平台，实现资产规划、健康管理等功能的精准对接，让信托服务更贴近民生需求。
当前，信托业正处于深度转型期，北方信托与北京信托通过锚定区域定位、回归信托本源、夯实内部治理，不仅为自身发展找到了清晰路径，还为行业提供了区域型信托公司如何实现高质量发展的实践参考。未来，随着《意见》精神的进一步落地，更多信托公司将在服务实体经济、满足民生需求中发挥更大作用，推动信托业迈向高质量发展新阶段。