齐鲁银行：以金融创新为笔，绘就齐鲁绿色转型新图景
作为首个以绿色低碳高质量发展为主题的区域战略，山东正推动绿色转型从政策文本深入产业实践。在此进程中，绿色金融成为关键支撑。
依托国家“双碳”战略与金融“五篇大文章”部署，山东通过多元机制引导金融资源向绿色领域集聚，截至2024年末，全省绿色贷款余额达2.2万亿元，同比增速超30%，为产业转型注入强劲动能。
扎根本土的齐鲁银行（601665），深刻洞察山东绿色转型的共性需求与个性难题，不断将绿色理念转化为可操作的金融方案，从精准对接产业需求、打造本土特色方案，到构建完整生态体系，以金融活水精准滴灌齐鲁绿色实践。
精准服务力，“贷”活产业民生双绿生态
传统金融与绿色产业间常存在壁垒，企业转型面临的资金需求大、回报周期长等问题，让不少金融机构持观望态度。齐鲁银行主动破局，针对不同领域定制服务，推动资金精准流向绿色转型一线。
在农业领域，省级农业产业化龙头企业山东青果食品有限公司在推进“高品质蔬菜全程绿色高效生产关键技术研发与产业化项目”时，受困于优质毛豆采购资金短缺。齐鲁银行临沂分行结合企业绿色生产潜力，向其推荐了临沂试点的“临碳贷”。这款碳挂钩产品以企业碳评级定优惠，低碳表现越优，利率、期限等政策越利好，真正实现“降碳”即“降息”。
经评估，齐鲁银行临沂分行为青果食品投放“临碳贷”1000万元，既解了企业燃眉之急，更为区域绿色农业树立了标杆。
民生绿色项目同样受益于精准服务。作为山东省地热能开发示范工程，华泰金融中心—吾悦广场片区供暖项目投用后，每采暖季可省标煤1.11万吨、减排二氧化碳2.73万吨，对东营能源结构转型意义重大。
为此，齐鲁银行东营分行组建绿色金融专班，深入现场摸清地热能开发技术特点与资金需求，通过优化流程、数字化风控加速放款，确保项目在2024年供暖季如期投用，让绿色供暖惠及居民。
除了聚焦农业与民生领域，齐鲁银行还进一步拓宽服务边界，推出多样化绿色金融产品。面向高耗能企业减排需求打造“低碳益贷”，为新能源产业发展设计“能效益贷”，还将绿色服务延伸至个人消费端，推出绿色按揭、新能源汽车分期等业务。
这些产品从产业转型到民生消费层层覆盖，让绿色金融真正扎根齐鲁大地、贴合本土转型需求。
本土创新力，“创”解传统产业低碳难题
山东产业结构特色鲜明，传统制造业根基深厚，绿色转型需求迫切且复杂。这就要求绿色金融不能照搬照抄，必须立足山东实际进行本地化创新。齐鲁银行凭借对本土产业生态的熟稔，推出一系列接地气、能落地的绿色金融产品，可持续发展挂钩贷款便是其中的典型代表。
可持续发展挂钩贷款是将贷款利率与借款人可持续发展绩效目标挂钩的创新金融工具。与传统绿色贷款不同，它不限定资金用途，而是通过设定碳排放强度、可再生能源使用比例、ESG评级等关键绩效指标，激励借款企业达成预设的可持续发展目标。企业若按期完成目标，可享受利率优惠；反之，则可能面临利率上浮。
齐鲁银行滨州分行依托“金融工具+产业减排”深度融合的市场化机制，针对滨州某专精特新“小巨人”企业创新设计“氢气回收量挂钩”授信方案，成功为该企业发放全辖首笔此类贷款。该贷款的利率直接与企业年度氢气回收量绑定，达标即可享受优惠，未达标则按基准执行。这一机制如同“助推器”，倒逼企业提升资源利用效率，在降低生产成本的同时减少排放，实现环境与经济效益的双赢。
相较于传统绿色贷款，齐鲁银行的可持续发展挂钩贷款更注重区域性传统行业的可持续发展转型，产品设计更具灵活性。企业绩效达标可优化融资成本，银行则能以该贷款为基础，配套提供转型金融、碳资产等管理咨询服务，增强客户粘性，优化资产结构。更重要的是，通过将贷款利率与ESG绩效挂钩，有效激励企业主动降低碳排放、提高能效、优化资源利用，推动产业向低碳、可持续方向发展。
凭借突出的创新实践与成效，“可持续发展挂钩贷款”成功入围山东省“2025好品金融—绿色金融”产品。这一成果，正是齐鲁银行立足城商行定位，以金融力量助力传统产业低碳转型，扎实推动绿色金融发展质效提升的生动缩影。
生态构建力，“筑”牢绿色金融长远根基
绿色转型是一场持久战，仅靠几个创新产品的单点突破远远不够。齐鲁银行深知，唯有构建完整的绿色金融生态体系，才能为山东绿色发展提供持续稳定的支撑。为此，齐鲁银行从战略规划、组织架构、风险管控等多方面发力，筑牢绿色金融可持续发展的根基。
在战略层面，齐鲁银行将绿色金融纳入重点发展方向，总行制定《2024-2026年绿色金融业务发展战略规划》，结合山东各地市产业特点，制定针对性落地举措，明确绿色贷款的规模目标、重点支持领域和创新方向，为绿色金融业务开展提供清晰指引。
组织架构上，齐鲁银行建立多层级推进体系，确保绿色金融业务在各地市有序开展，形成上下联动、高效协作的工作格局，保障各项绿色金融举措精准落地。
风险管控是绿色金融可持续发展的关键。齐鲁银行将ESG理念全面融入授信全流程，建立客户ESG风险评级体系。在贷款审批时，不仅评估企业财务状况，更深入考察其环境风险和社会责任履行情况；同时，不断加强数字化风控能力建设，确保及时掌握企业环境表现，提前预警潜在风险，为绿色金融业务稳健发展保驾护航。
完善的生态体系推动绿色金融业务持续增长。截至2025年二季度末，齐鲁银行绿色贷款余额超436亿元，较年初增长超100亿元，增速超30%。
亮眼的业绩也为齐鲁银行赢得多项荣誉，连续三年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行，还荣膺“最佳绿色金融中小银行”“2024年度绿色金融实践模范银行”等行业奖项。
打破传统壁垒、完整生态体系构建，齐鲁银行以金融之力深度参与山东绿色转型进程，成为本土金融机构服务地方绿色发展的生动典范。未来，随着绿色金融生态的不断完善，齐鲁银行必将为齐鲁大地的绿色崛起贡献更多金融力量。