回复@biubiubiu1590: 国外信用卡组织是“仅退款”拉偏架模式的祖师爷，比多多更早发现了在消费生态中买家才是上帝。
不过，“拒付”(chargeback) 这一上帝杀手锏，到国内被阉割了。即使是VISA、万事达，只要绑在微信、支付宝上，同意了用户协议就完全放弃了这一武器，你要敢用就封号。
银联更是直接就不支持除了盗刷以外原因的“拒付”，即使是商家跑路。
而且，卡组织（Visa/Mastercard/Amex）或发卡行自带的“购物保障保险（Purchase Protection）”、“延长保修（Extended Warranty）”、
航空延误险与旅行意外险（Travel Insurance）、租车碰撞险（CDW - Collision Damage Waiver）也被阉割，因为你与商家之间的直接交易关系被中介型的第三方钱包切断了。
那么要怎么才能做回上帝呢？在国内其实非常困难。能稍微争取一下的，就是大额消费(易坏需保修电子产品、金银珠宝奢侈品)、预付、跨境消费这种潜在争执风险较大的支付，尽可能直接用VISA、万事达、运通卡的外卡，或是Apple Pay里绑定(因为苹果只是通道型钱包，不会阉割你的权益)。
困难点在于在国内这些外卡很少地方能直接用(卖奢侈品的大商场通常可以)。
但是如果你在国外旅游时，有VISA、万事达还自我阉割去扫二维码，就是你自己的不对了。//@biubiubiu1590:回复@爱在10点:你的感受是对的。不过说起来，这也正是咱们国内和海外市场在金融土壤上最有趣的一点“温差”。
北美等成熟的海外市场，VISA 和万事达的生态不太一样。持卡人手里握着一个叫“拒付（Chargeback）”的杀手锏。
如果遇到货不对板或者欺诈，消费者一个电话打给发卡行，钱往往能立刻原路退回，而举证责任是需要商家自己来是。拒付率偏高的商户，弄不好连刷卡通道的接口都会丢掉。
这也是为什么国外始终流行信用卡支付，哪怕现在比较主流的移动支付 ApplePay，它也只是把信用卡电子化搬到手机里，交易有问题也可以随时拒付，并不是类似国内的支付宝性质。