回复@ChopinLu: 同意。财务指标上，宁波银行全面占优，尤其是在盈利能力和资产质量这两个核心指标上，差距非常明显；业务特色与战略方向-宁波银行是“小而美、高精尖”的典范，而齐鲁银行是“大区域、稳增长”的代表；区域优势与市场环境-宁波银行所处的长三角生态圈更具优势，这也是其高增长和高估值的重要支撑；风险管控与未来发展-宁波银行： 其风控体系是核心竞争力之一。通过严格的风险定价、高效的信贷审批流程和先进的金融科技应用，成功穿越了多轮经济周期。未来面临的风险主要是宏观经济下行压力和行业竞争加剧。齐鲁银行： 风控能力在稳步提升。作为地方银行，其对地方政府的依赖度相对较高，需要关注地方债务风险和房地产行业风险的传导效应。未来的挑战在于如何在保持稳健的同时，加速业务转型和科技赋能。我认为：如果你追求“顶级配置”： 毫无疑问是宁波银行。它在赚钱能力、资产质量、科技水平和品牌溢价上都是行业翘楚，是长期价值投资者的首选之一。如果你看好“区域龙头的稳健增长”： 齐鲁银行是一个不错的选择。它背靠山东大省，经营稳健，估值相对较低，具有一定的安全边际和分红价值。//@ChopinLu:回复@大力水手C:齐鲁银行，先做到两万亿总资产，再来对比吧，都不是一个平台上的银行。还有就是齐鲁的经营区域，和宁波银行相比，土壤实在太差了。