民生银行

两回事，民生银行这270亿，如果全部是已核销的，那当然象你说的，卖多少钱，就是净收益了，因为核销当时已经和拨备对冲了。它根本就已经出表了，不在表内贷款余额中。卖多少钱，等于净收益又回表内了，不会再减少拨备，反而增加了拨备。
但如果不都是已核销的，比如已核销170，现有不良100亿，...

写这篇帖子的起因是上个周末有人恶意给我挖坑。他在论坛里我的一篇帖子下面抛出一个问题：为啥招商银行最近不良偏离度持续上升，目前已经是42家上市银行里较高的几家银行，同时他抛出了一份报告的截图，如下图1所示：
图1
如果，普通人直接看图1里边不良贷款偏离度指标，会发现招行的数据...

监管严格、经营正常、盈利300亿、分红100亿的民生银行——0.30PB；
楼盘烂尾、经营亏损、债务违约、面临重整的万科——0.34PB……
我对地产行业一无所知，不排除瘦死的万科，仍然能值1/3账面净资产。但1家全国牌照的中型系统重要性银行，要说市场给出的这个估值没问题，不管谁信，我反正是...

回复@爱酒9999: 要是民生银行不破产，等将来100股民生能换1股茅台的时候，我就换点茅台。现在100股民生银行才400，茅台1400，差距有点大……得双向奔赴。//@爱酒9999:回复@以股证道858:好的，1300还是1200的，我会更珍惜的，谢谢

【猜猜民生银行今年的业绩】
一，营收增一点，信减多提点处理不良。一正一负，这两项估计也就是对抵，对利润没啥正影响，不亏就不错了。再加上已核销不良收回来点，补补漏。
二，利润想要有增量，其实只来自两个东西。一是优永债利率重定价，降息了，付息减少会增加一点利润。二是业务管理...

回复@以股证道858: 【连问、带查、带猜，基本搞清楚民生银行这270亿信用卡不良转让了】
一，拨贷比（贷款拨备率）监管要求调整了。
原来让我最想不通的是拨贷比，监管要求2.5%红线，4万多亿贷款需要维持1000亿以上拨备，民生银行一直不满足。如果是未核销的不良转让，会造成拨备总额进一步...

回复@my1999: 神经啊。 都过五年了。 肯定是损失类不良， 计提100%。 也就是卖多少， 就增厚多少利润。 基本的会计准则。 估计民生银行会将增厚的利润一部分用来充实准备金， 一部分调节利润增速。//@my1999:回复@舟木攸:若是不良阶段的出售，可能产生损益。所以大胆猜，信用卡等个人不良因时间够...

民生银行的不良资产呢？给它0.3PB，相信市场。

在我看来，茅台的主要矛盾即不是1234，也不是疫情三年销售虚假需要逐步消化，就是一个字：贵。
对一个最多给5折（五毛买一块）的投资者而言，茅台太贵了。当然，如果你认为茅台合理估值3000，那现在就可以大买特买，划算。
所以卓立山巅的茅台也好，躺平在深渊烂泥中的民生银行也好，投资...

【市净率=坏账率】
2021年买入民生银行时，就有这个直觉，现在愈发觉得这个思路能够解释市场对银行股的估值逻辑。
市净率反映了市场对银行当下财务状况和未来盈利能力（相当于未来财务状况）的评估和预测。对于普遍破净的内银股来说，可以直接简化为对其真实坏账率的评估。
像招商银行...

回来个零头，所以很多民友，包括民生银行自己，信誓旦旦的讲什么“土地抵押+股权质押+关联公司保证”——事实证明也都是扯蛋罢了，没卵用……

“投资的本质是通过公开市场交易股权，赚三份钱。一是股息。二是赚企业增长的钱。三是赚市场交易的钱。”
——赞一个。这个赚三份钱，总结得相当好，全面又精炼。
顺便给民生银行的股友们打打气，民生银行虽然烂，但只要不死，这三份钱也都有。
万一死了怎么办？那就该跳楼跳楼，该上...

10年前，万一你买的是民生银行，而非招行呢？

回复@金鋅: 大A的追涨杀跌司空见惯，甚至常常歇斯底里。
说个真实的我的经历：2008年我入市买入的第一只银行股是民生银行。2008年恰逢全球金融危机，那一年的民生银行港股暴跌，仅仅一天的交易时间，民生银行港股从4元多跌到3元左右，一天就30%多的跌幅。
我当时都有种错觉，我到底买的是...

回复@JIYINAI: 可能性不能说没有，但核心是看经营。民生银行这班人的价值观、责任心和经营能力，以我这五年来的观察，不值得托付。//@JIYINAI:回复@和平与平和:当时经营状况很糟糕的花旗银行，08年美金融危机以来，股价上涨幅度超过40倍。民生银行目前只有0.3倍pb，确实值得一博。

回复@和平与平和: 当时经营状况很糟糕的花旗银行，08年美金融危机以来，股价上涨幅度超过40倍。民生银行目前只有0.3倍pb，确实值得一博。//@和平与平和:回复@和平与平和:这是场和我没有关系了.
闷牌不看.
五年后我的买入成本平均3.12元,
民生净资产是15元左右.
现在就是融资买民生...

回复@随风去流浪: 民生银行自2012年12元多一路下跌到3元+左右。相当长时间在4元附近横盘。
一是小微企业商圈打包贷款坏账的消化。
二是前十大股东当中的民营企业大佬们频频爆雷，泛海、东方集团等。
三是民营股东之间不仅没有形成决策上的牵制，反而这些年观察下来，形成更多的内耗。<...

#胡球扯#
从自己的民生银行转账到自己的招商银行，提示超出转账限额了，修改转账限额，银行居然要求提供资金来源。
比如，如果选择这笔钱是工资薪金所得，就必须提供工资单，让银行客户经理审批，才能提高转账限额。
话说，这笔钱的来源是什么，和转账这个行为有什么关系呢？

长城资产进入后，有利于加强监督，提升风控，修复民生银行的短板。

回复@以股证道858: 民生银行2024年度报告第16页：
11. 拨备覆盖率和贷款拨备率指标按照原中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号）的规定执行。本报告期末，本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和1.8%。拨备覆盖率=贷款减值准...